Время одиноких банков проходит. Конкурировать могут только экосистемы

Опубликовано 15 июня 2026 12:34 За несколько лет Freedom Bank прошел путь от небольшого финансового института с депозитным портфелем в $126 млн до организации с депозитным портфелем более $3,2 млрд. Сегодня это не просто банк, а ядро масштабной экосистемы, объединяющей доставку продуктов, покупку билетов, госуслуги, инвестиции и другие сервисы. Член Совета директоров Freedom Bank Айдос Жумагулов в интервью «Курсиву» рассказал, как компания планирует экспортировать казахстанские финтех-решения на рынки Европы и США, а также о том, что эпоха классических банков прошла — Freedom Bank — одна из центральных компаний холдинга. Какую роль сегодня играет банк внутри экосистемы: это ядро, платформа или одна из точек притяжения? — Это все вместе. Банк, прежде всего, строитель инфраструктуры, архитектор платформы. Например, есть IT-инфраструктура: серверы, сети, каналы связи, АБС (автоматизированная банковская система). И есть клиентская инфраструктура: объединение миллионов пользователей на одной платформе. Мы строим рельсы, чтобы все компании холдинга могли напрямую коммуницировать с клиентами. Банк выступает скоростным локомотивом, который прокладывает дорогу для создания силы притяжения всей экосистемы — Как вы формулируете стратегию банка на 3-5 лет и какие приоритеты сейчас главные? — Наша стратегия делится на две части: развитие в Казахстане и зарубежная экспансия. Внутри страны мы создали SuperApp. В нем живут все компании холдинга. Сейчас у нас почти 6 миллионов клиентов. Цель этого года – 8 миллионов, следующего – 12 миллионов. По сути, это вся экономически активная аудитория Казахстана. Наша задача – достичь максимальной критической массы Что касается экспансии, наш приоритет – экспорт технологий и накопленной экспертизы. У нас уже есть опыт в Таджикистане. Мы идем в Грузию. Есть планы на Европу и Турцию, Пакистан и ряд других стран. Экспорт банковского бизнеса и технологий – огромная часть нашей стратегии. Наша команда обладает уникальной экспертизой, которую практически невозможно найти на рынке, и, конечно, для нас важно попробовать масштабировать ее глобально Если говорить о стратегии, мне кажется, одна из проблем современного финансового мира заключается в том, что многие модели построены исключительно вокруг потребления. Мы хотели частично изменить эту философию. Когда человек получает наш кешбэк во Freedom-валюте не просто бонусами или баллами, а инструментом, связанным со стоимостью компании и экосистемы, появляется совершенно другая модель вовлеченности. Человек начинает чувствовать себя не только потребителем услуг, но и участником роста экосистемы. Это создает более долгосрочное мышление: интерес к инвестициям, накоплению, понимание стоимости активов, финансовая вовлеченность. Во многом это уже не только банковская модель, а модель формирования новой финансовой культуры — Какие ключевые преимущества дает банку экосистема? Есть ли обратная сторона, когда негатив в одном сервисе бьет по банку? — Обратная сторона, безусловно, есть. Границы между финансовой организацией и другими сервисами стираются. Клиент живет под одним брендом, с одной учетной записью. Это целостная цифровая платформа доверия и, если возникают сложности в доставке продуктов или покупке билетов, негатив переносится на всю платформу. Поэтому нам необходимо постоянно повышать качество. Попасть в SuperApp для многих компаний холдинга — большой вызов. Мы очень тщательно подходим к вопросам единой информационной безопасности, единых стандартов, единого клиентского опыта и другим требованиям системности Но без экосистемы шансов на рынке нет. Время одиноких банков (standalone) уходит. Вы и сами это видите на рынке: кто бы что ни говорил, без экосистемы в конечном итоге ты останешься нишевым или бутиковым корпоративным банком. Гравитация создается только в платформе. Раньше мы были просто цифровым банком. Клиент заходил в приложение раз в месяц погасить кредит, а остальные 95% времени жил в чужих экосистемах. SuperApp создал гравитацию, чтобы клиент выстраивал с нами долгосрочные отношения Наша конечная цель — стать техно-индустриальной платформой национального масштаба. Местом, где клиент решает любые задачи: от поиска дешевой ипотеки до получения бесплатных лекарств. Мы хотим развивать социальные продукты и сервисы, связанные с трудоустройством, пенсионными и социальными выплатами, а также с самозанятыми. Скоро мы запустим социальную карту с привлекательными кешбэками. Мне кажется, большое заблуждение считать, что пенсионер или получатель АСП (адресной соцпомощи) должен просто снимать деньги в банкомате. Мы постараемся создать достойный и удобный продукт В Казахстане все банки коммерческие. Пенсионерам важно просто объяснить, что и где может быть выгоднее — вопрос только в этом. Можно просто оплачивать коммунальные услуги, а можно оплачивать их и одновременно получать скидки, кешбэки и другие преимущества. Мы хотим встроиться в жизненный сценарий человека Продолжение интервью читайте по ссылке