Markaziy bank: Shaxsiy kredit kartalari bo'yicha qarz stavkasi 26 foizga tushdi

(ANKARA) - Turkiya Respublikasi Markaziy bankining Moliyaviy barqarorlik hisobotida, individual kredit kartalari qarzlari bo'yicha qayta qurish bosqichlaridan so'ng, muddati o'tgan shaxsiy kredit kartalarining qarz nisbatida pasayish tendentsiyasi kuzatilgani, muddati o'tgan to'lovlar bilan jami shaxsiy kredit karta qarzlari nisbati 26 foizga qisqargani, ammo tarixiy o'rtacha ko'rsatkichdan yuqoriligicha qolganligi ta'kidlandi. Hisobotda, shuningdek, yangi hisob ochish va yangilash to'xtatilgandan so'ng, Exchange Himoyalangan Depozit (KKM) hisoblarining 1,5 milliard liraga kamaygani qayd etildi Turkiya Respublikasi Markaziy banki (TCMB) jahon va mahalliy moliya bozorlaridagi so’nggi o’zgarishlar, makroiqtisodiy muvozanatlar va bank sektorining umumiy tuzilishiga bag’ishlangan yilning birinchi Moliyaviy barqarorlik hisobotini e’lon qildi Hisobotda jahon iqtisodiy istiqbollari va xalqaro bozorlardagi qarzdorlik holatiga baho berishda rivojlangan mamlakatlarda davlat qarzlarining barqarorligi va inflyatsiya strukturasining yomonlashuvi bilan bog‘liq xavotirlar tufayli davlat obligatsiyalari foiz stavkalari yuqori darajada saqlanib qolgani ta’kidlandi. Global moliya bo'yicha hisobot quyidagi xulosalarni o'z ichiga oladi: "So'nggi geosiyosiy o'zgarishlar tufayli xom ashyo narxlari oshdi va global inflyatsiya prognozidagi noaniqlik kuchaydi. Rivojlangan mamlakatlarda (DE) davlat qarzining barqarorligi va inflyatsiya prognozining yomonlashuvi bilan bog'liq xavotirlar tufayli EM davlat obligatsiyalari foiz stavkalari yuqori bo'lib qoldi. Energetika bozorining rivojlanishidagi noaniqlik va EM mamlakatlarida davom etayotgan noaniqlik tufayli (EM) moliyalashtirish, EM davlat obligatsiyalari foiz stavkalari o'zlarining tarixiy o'rtacha darajasidan yuqori bo'ldi Hisobotda aytilishicha, jami kredit o'sishi oldingi hisobot davriga nisbatan o'zining kuchli kursini saqlab qolgan, ammo joriy qilingan qo'shimcha makroprudensial chora-tadbirlar ta'sirida kredit tarkibi o'zgargan Moliyalashtirish xarajatlarining oshishi tufayli tijorat va individual kredit foiz stavkalarida o'sish sur'ati kuzatilgani qayd etilgan hisobotda, "TL tijorat kreditlari o'sishining kuchli kursi va xorijiy valyutadagi (FX) kreditlar o'sishining past darajasi tufayli kredit tarkibi turk lirasi (TL) foydasiga rivojlanmoqda. Shaxsiy kreditlar va shaxsiy kredit kartalari uchun qabul qilingan qo'shimcha makroprudensial chora-tadbirlar bilan, shaxsiy kredit kartalari (raftdKM) o'sishi kuzatildi. sekinlashdi, bank sektorining aktivlar sifati prognozi cheklangan darajada yomonlashuvni ko'rsatsa-da, individual kreditlar bo'yicha xavfning oshishi sekinlashdi Hisobotda, shuningdek, kichik va o'rta biznes kreditlari bo'yicha muddati o'tgan debitorlik qarzlari (NPL) stavkalari o'sish tendentsiyasini saqlab qolganligi, ammo tijorat kreditlarining umumiy risk prognozi chakana kreditlardan ijobiy farq qilgani, yangi NPL qo'shilishining sekinlashuvi kuzatilganligi, NPLlarning yig'imlari biroz oshgani ta'kidlangan Hisobotda qattiq moliyaviy sharoitlarning real sektorga ta'siriga to'xtalib, global noaniqliklar va geosiyosiy risklarga qaramasdan kompaniyalarning tashqi qarzlarini yangilash o'zining kuchli yo'nalishini saqlab qolgani qayd etildi Hisobotda kompaniyalarning moliyaviy kaldıraç koeffitsientlari va chet el valyutasi ochiq pozitsiyalarining eksport ko'rsatkichlariga nisbati o'tgan yillardagi o'rtacha ko'rsatkichdan pastligicha qolmoqda va "Qiyin moliyaviy sharoit tufayli real sektorning qarzdorligi o'zining tarixiy o'rtacha darajasidan past bo'lishda davom etmoqda. Valyuta kreditlari yirik kompaniyalarda to'plangan bo'lsa-da, TL moliyalashtirish keng tarqalgan. Real sektor moliyaviy aktivlaridagi TL ning ulushi o'z vaznini saqlab qolgan bo'lsa-da, fond hisoblaridagi o'sish davom etdi. Birjaga sotiladigan kompaniyalarning rentabelligi va likvidlik holatiga oid ko'rsatkichlarda biroz pasayish kuzatildi." Hisobotda, TCMBning likvidlik qadamlari tufayli bozor foiz stavkalarining siyosat pozitsiyasi bilan uyg'unligi saqlanib qolganligi ta'kidlanib, depozit hisobvaraqlarida TL afzalligi kuchli bo'lgani, chet el valyutasidagi depozitlarga moyillik esa cheklanganligi qayd etildi. Bank sektorining likvidligi, rentabelligi va kapital tuzilishi bo'yicha quyidagi baholashlar o'tkazildi: “Likvidli aktivlar koeffitsienti tarixiy o‘rtacha ko‘rsatkichdan sezilarli darajada yuqoriligicha qolayotgan bo‘lsa-da, likvidlikni qoplash koeffitsienti (LCR) qonuniy chegaralardan yuqoriligicha qolayotgani banklarning qisqa muddatli naqd pul oqimini qoplash imkoniyatlari kuchli ekanligini ko‘rsatadi. Banklarning tashqi moliyalashtirish sharoitidagi ijobiy prognoz saqlanib qolsa-da, geosiyosiy risklar ularning tashqi qarz olish qobiliyatiga ta’sir qiladi”. Uning sharoitlarga ta'siri cheklangan. Bank sektorining tashqi qarzlarini qaytarish darajasi yuqoriligicha qolmoqda. Aslini olganda, yilning ikkinchi choragida sindikatlangan kredit operatsiyalarida xarajatlar biroz pasaygan bo'lsa-da, yangilanish stavkalari 100 foizdan oshdi. Mart oyidan beri moliyalashtirish xarajatlarining oshishi sof foiz marjasining o'sishini sekinlashtirdi. "Kredit tavakkalchilik xarajatlari rentabellikka pasayuvchi ta'sir ko'rsatsa-da, to'lov va komissiya daromadlari sektor rentabelligini qo'llab-quvvatlaydi" Uy xo'jaliklari rivojlanishini o'rganadigan bo'limda so'nggi paytlarda Turkiyada uy xo'jaliklari moliyaviy qarzining YaIMga nisbatida o'rtacha o'sish kuzatilgani aytildi. Bu nisbat Turkiyadagi oilalarning qarzdorlik nisbatining o'xshash mamlakat guruhlari va o'tgan o'rtacha ko'rsatkichlari bilan solishtirganda juda past darajada qolayotganligi ta'kidlandi. Uy xo'jaliklarining qarzlari to'g'risidagi hisobotda shunday deyilgan: "Turkiyada uy xoʻjaliklari qarzining YaIMga nisbati oʻxshash davlatlar qiymatidan sezilarli darajada past boʻlib, uzoq muddatli oʻrtacha koʻrsatkichdan 2026-yilning birinchi choragida 10,1 foizni tashkil etishda davom etmoqda. 2024-yilning soʻnggi choragigacha pasaygan qarz nisbati 2025-yilga kelib oʻrtacha darajada oshdi. Xususan, qarzning oʻsishi barqarorlashuvchi milliy daromadlarning barqarorlashmagan oʻsish surʼatidan oshib ketdi." uy xo'jaliklari qarzining o'sishida qattiq monetar pozitsiya va makroprudensial vositalar davom etmoqda Hisobotda uy xo‘jaliklari qarzi tarkibida qisqa muddatli va ta’minlanmagan kreditlar ulushining o‘sish tendentsiyasi to‘xtagani, iste’mol kreditlari, overdraft hisobvaraqlari (KMH) va shaxsiy kredit kartalari (BKK)ning choraklik o‘sish sur’atlari sekinlashgani, yillik o‘sishdan pastligicha qolayotgani, uy-joy kreditlarining o‘sish sur’ati tezlashgani qayd etildi Hisobotda, iste'mol kreditlari bo'yicha o'rtacha muddatlar bir tekis bo'lib, uzoq muddatli o'rtachadan ancha past bo'lib qolayotgani, BKKda esa to'lovlarni to'lash ta'siridan kelib chiqqan holda muddatlar cho'zilishi va tarixiy o'rtachadan oshib ketganligi ta'kidlandi. Hisobotda karta qarzlari bo'yicha qayta qurish bosqichlarining ta'siri quyidagicha izohlanadi: “Bank faoliyatini tartibga solish va nazorat qilish agentligi (BDDK) 2025-yil iyul va 2026-yil yanvar oylarida muddatli qarzi qisman yoki toʻliq toʻlanmagan BKK qarz qoldiqlari uchun restrukturizatsiya qilish imkoniyatlarini joriy qildi. Moliyaviy sharoitlar qattiq boʻlgan joriy davrda, yuqorida koʻrsatilgan qoidalar taʼsirida, qarzning minimal toʻlov stavkasi yuqori boʻlishiga qaramay, pasayish tendentsiyasi kuzatildi. 2025 yilning ikkinchi yarmi. Boshqa tomondan, muddati o'tgan to'lov bilan umumiy BKK qarzining darajasi joriy Hisobot davrida 26 foizga kamaygan bo'lsa-da, u o'zining tarixiy o'rtacha darajasidan yuqori bo'lib qolmoqda." Hisobotda, uy-joy bozorida bir muncha vaqtdan beri real ko'rinishda pasayib borayotgan narxlar va demografik ehtiyojlar uy-joy sotishni qo'llab-quvvatlagani va uy xo'jaligining birinchi uy-joy sotib olish uchun kredit qiymati nisbatida BDDK tomonidan yanvar oyida taqdim etilgan moslashuvchanlik bilan uy-joy kreditlari va ipoteka savdolarida o'rtacha jonlanish kuzatilgani ta'kidlandi. Hisobotda, avtomobil kreditidan foydalanishdagi zaif tendentsiya davom etgani va avtomobil savdosi yilning birinchi choragida pasayganligi, ammo uzoq muddatli o'rtacha ko'rsatkichdan yuqoriligicha qolganligi ta'kidlangan va quyidagi bayonotlar mavjud: “Uy-joy va avtotransport kreditlari bo‘yicha amalga oshirilgan makroprudensial chora-tadbirlar bank sektori orqali kreditlardan foydalanishni sekinlashtirgan bo‘lsa-da, jamg‘arma moliyalash kompaniyalari orqali avtotransport va uy-joy fondini moliyalashtirish hajmining oshishiga olib keldi. Shu nuqtai nazardan, 2026 yil mart holatiga ko'ra, jamg'arma moliya kompaniyalarining umumiy uy-joy moliyalashtirishdagi ulushi taxminan 10 foizni tashkil etdi. "Avtomobil kreditlarida, jamg'arma moliyalash kompaniyalari 2025 yil sentyabr oyidan boshlab bank sektori kreditlarini ortda qoldirishi ko'rinib turibdi." Hisobotda, uy xo'jaliklarining moliyaviy aktivlarini afzal ko'rishda TL depozitlari va investitsiya fondlari alohida o'rin tutganiga e'tibor qaratilib, oilalarning moliyaviy aktivlarining taxminan 60 foizi ushbu vositalarga investitsiya qilingani bildirilmoqda Hisobotda, o'tgan yillarda moliyaviy aktivlarda to'rtdan bir ulushga ega bo'lgan KKM hisoblari, muddatlarni uzaytirmaslik va yangi hisob ochishni to'xtatish siyosati ortidan ramziy darajaga tushgani va KKMdagi so'nggi vaziyat quyidagicha ifodalangan: "2023-yilda moliyaviy aktivlarda 25 foiz ulushga ega bo'lgan KKM hisoblari, 2025-yil avgust oyida hisob ochish va yangilash tartib-qoidalarining tugatilishi bilan 1,5 milliard liraga kamaydi. Bundan tashqari, fevral oyi oxirida aniq bo'lgan geosiyosiy risklar ortidan, fond Pul bozori fondlarida ularning aktivlari tarkibiga kiritilgan DBSlarda kuzatilgan amortizatsiya tufayli o'zgaruvchan harakat kuzatilmoqda. Qimmatbaho metallar narxining so‘nggi yillarda jadal o‘sishi natijasida qimmatbaho metallar konlari ulushi 15,2 foizga yetdi. Uy xo'jaliklari umumiy moliyaviy aktivlarining YaIMga nisbati joriy hisobot davrida o'sish tendentsiyasini davom ettirdi va o'rtacha uzoq muddatli ko'rsatkichga yaqinlashdi. "Qattiq pul pozitsiyasi va qo'llab-quvvatlovchi qadamlar tufayli, TL depozitlarining uy xo'jaliklarining moliyaviy aktivlaridagi ulushi 30 foizdan yuqoriligicha qolmoqda."