Vatandaşlar maaşlarını diledikleri bankadan alabilecek

Bilindiği üzere ülkede hem kamu hem de özel sektörde çalışan vatandaşların maaşlarını diledikleri banka aracılığıyla alabilmeleri için mekanizmalar hazırlanıyor. Bir sonraki aşamada bu fırsat emeklilere ve sosyal yardım alan kişilere de yaygınlaştırılacak. Merkez Bankası Yönetim Kurulu Başkanı Taleh Kazimov, proje kapsamında özel bir çalışma grubunun çalıştığını ve sürecin vatandaşlar için mümkün olduğunca basitleştirilmesinin hedeflendiğini belirterek, şöyle konuştu: "Temennimiz hem kamu hem de özel sektör çalışanlarının maaşlarını istedikleri bankadan rahatlıkla alabilmeleri. Bunun herkesten bağımsız, vatandaşın tercihine bağlı bir sistem olmasını istiyoruz. Hem bilişim altyapısı hem de yazılım çalışmaları devam ediyor, sürecin bu yıl içinde tamamlanması planlanıyor. Muhtemelen yakın zamanda tamamlayacağız. 3-4 ay" Uzmanlara göre bu girişim, Azerbaycan'ın finans piyasasındaki önemli yapısal reformların bir parçası olarak değerlendiriliyor. Maaş kartlarının tek bankaya sınırlandırılmasının kaldırılması vatandaşlara daha fazla seçim özgürlüğü de sağlıyor. Bu girişim aynı zamanda bankacılık sektöründe rekabetin artırılmasını ve hizmet kalitesinin artırılmasını da hedefliyor İktisatçı uzman Natig Jafarli, konunun gündemde olduğunu ve yılın ikinci çeyreği sonunda bu mekanizmanın devreye gireceğini ifade ederek, "Aldığımız bilgilere göre hala teknik sorunlar var. Bu sorunlar çözüldükten sonra vatandaşların maaşlarını ve emekli maaşlarını her bankadan alabileceklerini söylüyorlar. Bankaların da buna hazır olması gerekiyor. Çünkü vatandaşların seçeneklerinin genişlemesi bankacılık sektöründe rekabeti artıracak. Bu nedenle özellikle küçük ve orta ölçekli bankaların onlara iyi teklifler hazırlaması gerekiyor. Vatandaşların maaşlarını ve emekli maaşlarını herhangi bir bankadan alabilmesi için, emekli maaşlarını o bankalarla konuşmayı düşünmeleri gerekiyor. Bu fırsat ortaya çıktığında vatandaşlar henüz acele etmemeli ve seçenekleri değerlendirebilmek için bankaların tekliflerini beklemeli." Uzmana göre şimdiye kadar insanların seçenekleri sınırlıydı. Vatandaşlarımız maaşlarını ve emekli maaşlarını hiçbir bankadan alamıyorlardı. Bazı bankaların koşulları daha iyi olmasına rağmen vatandaşlar büyük bankalarla sözleşme imzalamak zorunda kaldı. Artık küçük bankalar için rekabet dışı ortamın en azından bir kısmını ortadan kaldırma fırsatı var Ekonomist uzman Ekrem Hasanov, 2023 yılı başından itibaren maaş ve emekli maaşı alan vatandaşlara banka seçme imkânı yaratılması konusunun tartışıldığını kaydetti: "Günümüzde vatandaşların belli bir bankanın müşterisi olmaya zorlanması, maaş veya emekli maaşını sadece o banka aracılığıyla almaya zorlanması yanlış ve hukuka aykırıdır. Bu da Medeni Kanun'un gereklerine uymamaktadır. Çünkü Medeni Kanun'a göre banka hesap sözleşmesi gönüllü olarak akdedilmektedir. Bu durumda hiç kimse banka ile çalışmaya zorlanamaz. Müşteri sözleşmeyi dilediği zaman feshedebilir Ekonomiste göre, emekli maaşları esas olarak Devlet Sosyal Koruma Fonu tarafından seçilen iki banka aracılığıyla ödeniyor. Devlet kurumlarındaki maaşlar da önceden belirlenen bankalar aracılığıyla aktarılıyor. Özel sektörde bile çalışanlar için belirli bir banka seçiliyor ve maaş o banka üzerinden ödeniyor. Bu hukuka aykırı bir yaklaşımdır. Bu kısıtlama kaldırıldıktan sonra öncelikle hukukun üstünlüğü sağlanacaktır. Öte yandan vatandaşın seçme hakkı olacak. Eğer bankanın hizmet kalitesinden memnun değilse başka bir bankaya geçerek işverenine maaşının o bankaya aktarılması gerektiğini bildirebilir. Aynı şekilde emekli de paranın dilediği bankaya aktarılmasını talep edebilecek. Vatandaşın istediği zaman bankasını değiştirme hakkı var: "Çalışanlar maaşlarını istedikleri bankadan alabilirler ve bu yasaldır. İş Kanunu'na göre çalışan, maaşının alınış şeklini kendisi belirler. İşveren maaşını hangi bankadan almak istiyorsa parayı da o bankaya havale etmelidir. Ne yazık ki, işverenler şartları çalışanlara dikte ediyor. Birçok işletmede çalışan, maaşını aldığı banka ile sözleşme imzalamaz ancak maaş kartı düzenlenir. Bu, yasanın ağır bir ihlalidir. Medeni Kanuna göre ona göre vatandaştır. Bankanın müşterisi olması durumunda, çalışan ile banka arasında bir banka hesap sözleşmesi bulunmaktadır. Kart aslında bir banka hesabı kullanmanın bir yoludur. Maaşın hangi bankadan ödeneceği, vatandaşın o banka ile sözleşmesi olması gerekiyor. Sözleşme imzalamak isteğe bağlıdır. Zorla yapılamaz. Azerbaycan işletmelerinde her iki taraf da (işveren ve banka) yasayı ihlal ediyor. İşletme, çalışanını zorladığı ve çalışanın hukuki talebini yerine getirmediği için ihlal işlemiş olmaktadır. Ayrıca banka ihlalde bulunuyor. Banka, hesap sözleşmesi imzalamadan kart veriyor. Bunun nedeni ise işveren işletmelerin bu bankalarla anlaşma yapmasıdır. Ben çalışanların maaşını sana aktaracağım diyor, sen de bana düşük faizle kredi veriyorsun. Bu nedenle karşılıklı çıkarlar ortaya çıkar. Anlaşmalı oldukları bankalara da çalışanlarının onlardan kredi alabilmesi için koşullar yaratıyorlar." Akram Hasanov, değişikliğin bankacılık hizmetlerinin kalitesine olumlu etki yapacağına inanıyor: "Bankalar arasındaki rekabet yoğunlaşacak ve her banka müşteri çekmek için daha kaliteli hizmet sunmaya çalışacak. Bir diğer önemli konu ise maaş ve emeklilik kartlarının kötüye kullanılmasıdır. Halihazırda bazı bankalar kredi sözleşmelerinde, kredide gecikme olması durumunda fonun doğrudan maaş veya emeklilik kartından kesileceği yönünde bir şart koyuyor. Eğer o kart başka bir bankada olsaydı, bankanın mahkemeye başvurması gerekiyordu. Mahkeme kararının ardından maaşın veya emekli maaşının yalnızca belirli bir kısmına kesinti yapılabildi. Ancak şimdi bazı durumlarda fonlar tamamen geri çekiliyor. Bir vatandaş yasal olarak maaşını veya emekli maaşını o bankadan almak istemediğini söyleyerek başka bankaya geçebilir. Şu anda buna izin verilmiyor. Bu yasa dışıdır. Yeni sistemin hayata geçmesinin ardından vatandaşın o bankada kredi borcu olsa dahi başka bir bankaya geçme hakkı olacak. Banka borçla ilgili olarak mahkemeye başvurabilir Uzman, bu değişikliğin bankalar arasındaki rekabeti daha da artıracağını ve hizmet kalitesinin artmasına önemli ölçüde olumlu etki yapacağını vurguladı: "Söz konusu sistemin geçen yılın ekim ayından itibaren hayata geçirilmesi beklense de bazı gecikmeler yaşandı. Merkez Bankası başkanına göre sistemin temmuz ayı itibarıyla faaliyete geçmesi bekleniyor Bankacılık konularında uzman Emin Kerimov'a göre, şu anda çoğu durumda maaş kartları işverenle işbirliği yapan belirli bir banka aracılığıyla açılıyor. Bu durum, çalışanların belirli bir bankanın finansal ve kredi kaynaklarına erişimini sınırlandırmakta ve diğer bankaların ürün ve hizmetlerinden yararlanma kabiliyetlerini azaltmaktadır. Aynı zamanda bir bankanın müşterisi, başka bir bankanın ATM'sinden maaşını çekerken komisyon kaybıyla karşı karşıya kalıyor. Bu kuralın uygulanması komisyon kaybını ortadan kaldırmaya, ATM kullanma yükünü azaltmaya, belirli bir bölgede, bölgede, özellikle ATM ağının zayıf geliştiği bölgelerde bir bankanın sahip olduğu ATM'lere bağımlılığı azaltmaya yardımcı olacak, bu da iş yükünde göreceli bir azalma ile ATM'lerin daha sonraki arızaları üzerinde olumlu bir etkiye sahip olacak ve ek onarım ve servis maliyetlerinde azalma sağlayacaktır. Ayrıca yeni girişim, hem kamu hem de özel sektörde çalışan çalışanların maaşlarını diledikleri banka hesabına aktarmalarına olanak tanıyacak: "Bankalar, daha fazla müşteri çekmek için hizmetlerini iyileştirecek ve ek avantajlar (nakit iadesi, faizsiz kredi limiti vb.) sunmaya çalışacak. Vatandaşlar isteklerine, şartlarına ve hizmetlerine göre banka seçebilecek. Rekabet ortamı bankaları teknoloji ve hizmet alanında yenilik yapmaya teşvik edecektir. Çalışan daha uygun kart ve hizmet koşullarını seçme olanağına sahip olacak. Bazı ürün ve hizmetlere ilişkin komisyonlar sıfıra indirilebilir. Bireyler tüm gelirlerini tek bir banka hesabında toplayarak bütçelerini daha kolay yönetebilecekler. ATM ağ yükünün azaltılması. Para çekim işlemlerinin farklı bankalara ait ATM'lerden yürütülmesi, ATM ağı üzerindeki yükün eşit şekilde dağıtılmasına yardımcı olacaktır. Tekelin azaltılması ve merkezileşme. Günümüz piyasasındaki koşulların değişmesine ve diğer ticari bankaların maaş projelerine daha yakın katılımına olanak sağlayacak" dedi Uzman, bu yönde ortaya çıkabilecek zorluklara da değindi: "İşverenler için birden fazla bankayla çalışmak, özellikle KOBİ'ler (küçük ve orta ölçekli işletmeler) için bir takım teknik ve operasyonel zorluklar yaratabiliyor. için. Bankalar arası maaş transferlerinin gerçek zamanlı ve şeffaf bir şekilde gerçekleşebilmesi için güçlü bir altyapıya ihtiyaç vardır. İşverenin ücretlerinin belirli bir banka aracılığıyla ödenmesine ilişkin mevcut sözleşme yükümlülükleri ve prosedürlerinin mevzuatta yeniden düzenlenmesi gerekmektedir. Merkez Bankası'nın bu girişimi vatandaşın finansal tercih özgürlüğünün artırılması açısından ilerici bir adımdır. Rekabet ve şeffaflık ilkelerini temel alan bu yaklaşım, gelecekte daha istikrarlı ve müşteri odaklı bir bankacılık sektörünün oluşmasını teşvik edecektir." Ekonomist uzman Akif Nasırlı, vatandaşlara maaş ve emekli maaşlarını diledikleri banka aracılığıyla alma olanağı yaratılmasının bankacılık sektöründe rekabeti güçlendirebileceğini söyledi. Çünkü bugüne kadar birçok durumda maaş ve emeklilik ödemeleri belirli bankalara bağlıydı ve vatandaşın seçenekleri sınırlıydı. Yeni sistem, bankaları müşteri çekmek için daha avantajlı hizmetler sunmaya zorlayabilir: "Gelişmiş ülkelerde bankalar, maaş ve emekli maaşı akışını çekmek için ek ikramiyeler, yüksek mevduat faiz oranları, ücretsiz kart hizmetleri, nakit geri ödeme programları ve imtiyazlı krediler sağlıyor. Çünkü düzenli maaş ve emeklilik geliri banka için istikrarlı bir finansman kaynağı olarak görülüyor. Belli bir süre sonra Azerbaycan'da da benzer kampanyalar oluşturmak mümkün. Bu değişim özellikle dijital hizmetler alanında rekabeti artırabilecektir. Bankalar mobil uygulamaları, hızlı transferleri, komisyonsuz işlemleri ve hizmet kalitesini iyileştirmeye çalışacak. Çünkü müşteriyi "zorla akışla" değil, hizmet tercihiyle elde tutmak gerekecek. Ayrıca her bankanın aynı yeteneklere sahip olmadığı da dikkate alınmalıdır. Daha büyük bankalar daha fazla bonus ve hizmet sunabilir. Küçük bankalar müşteri çekmek için daha farklı ve esnek teklifler geliştirmeye çalışacak. Sistemin tamamen şeffaf olması ve teknik açıdan sorunsuz çalışması durumunda bu adım hem bankacılık sektöründe rekabeti artıracak hem de vatandaşların finansal tercih özgürlüğünü genişletecektir."