Emeklilikte rahat olabilmek için ne kadar tasarruf etmelisiniz?

İnternette düzenli olarak etkileyici sayılarla hesaplamalar görünür. Bazı uzmanlar 100 milyon onge diyor, diğerleri 150 ya da 200 milyon onge diyor. İlk bakışta, ikna edici geliyor. Ancak bir sorun var: bu tür hesaplamalar genellikle mevcut olmadığı doğruluğun illüzyonunu yaratır Gelecekteki emeklilik sadece bir banka hesabı veya yatırım portföyünde değil. Eşit derecede önemlidir enflasyon, yatırıma geri döner ve yaşam maliyeti 20-30 yıl içinde nasıl değişecektir. “Ne kadar tasarruf etmeliyim?” sorusu “Bu para ile ne satın alabilirim?” sorusundan daha az önemli olabilir mi? İki insanı hayal edin İkisi de aynı sermayeye sahiptir. Uygulamada, yaşam standartları enflasyon nedeniyle oldukça farklı olabilir. Ulusal Banka, enflasyonda kademeli bir düşüş öngörür: 2026'nın sonuna kadar,% 2027, 2028'de ve ötesinde% 6,8'i -% 5'ten başlayarak, 2029'dan başlayarak% 10.% 10.0% İlk bakışta, bu iyi haberler gibi geliyor. Daha düşük enflasyon, daha yavaş fiyatlar yükseliyor. Ancak, gelecekteki emeklilik için önemli bir nuance var. Ulusal Banka'nın tahminleri tamamen gerçek olsa bile, fiyatlar yükselmeye devam edecektir. Sadece şimdiden daha yavaş 10 yıl içinde, bugünkü 100 milyon kiracının satın alma gücü mevcut fiyatlarda yaklaşık 56 milyon onge azaltacaktır. 30 yıl içinde, aynı miktar yaklaşık 21 milyon kiracıya eşdeğer olacaktır Başka bir deyişle, hesapta ne kadar para olacağı hakkında değil, bununla ne satın alınabilir. Bu yüzden gelecekteki gelir planlamada, Financiers milyonlarca onge değil, gelecekteki harcamaları saymayı tavsiye ediyor Yatırım şirketinin kıdemli tüccarı Yergazy Taubayev, bir emekliyi planlarken, bir kişinin bir kariyer tamamladıktan sonra ne standart yaşamak istediğini anlamak için çok daha önemlidir Basitçe söylemek gerekirse, önemli olan 100 milyon onge değil, gelecekteki harcamaların ne kadarını kaplayabilecekleri Görevin boyutunu anlamak için, sadece mevcut emeklilik sistemine bakın Nüfusun Çalışma ve Sosyal Koruma Bakanlığına göre, 2026 başında toplam emeklilik ortalama büyüklüğü 157,843 onge idi. Bunlardan, ortalama katı emeklilik 103,931 onge hakkında, temel emeklilik yaklaşık 53,912 onge Ayrıca, birçok emekli UAPF'den ödeme alıyor. Bugün fondan ortalama aylık ödeme yaklaşık 47.000 onge İlk bakışta, sistem oldukça istikrarlı görünüyor. Ancak burada önemli bir özellik var Mevcut emekliler ve mevcut 30 yaşındakiler farklı koşullarda emekli olacak Mevcut ödemelerin önemli bir kısmı, 1998'den önce toplanan hizmetin uzunluğuna bağlıdır. Küçük nesiller için, bu bileşen çok daha küçük bir rol oynayacak Aslında, gelecekteki emekliler iki kaynağa daha bağımlı olacak: UAPF ve kendi yatırımlarında tasarruf Bu yüzden uzun vadeli tasarruf konusu giderek acil hale geliyor Örneğin, 30 yıl içinde bir kişi ayda 50.000 onge tasarruf etmeye başlar ve yılda% 10 oranında tasarruf sağlar. 60 yaşına gelindiğinde, kendi parasını 18 milyon onge'ye katkıda bulunacak, ancak sermayenin büyüklüğü 110 milyon onge aşabilir, Yergazy Taubayev garanti eder: Sadece 50 yıl içinde aynı şeyi yapmaya başlarsanız, 60 yıllık katkı yaşı 6 milyon onge'ye ulaşacak ve nihai sermaye 10 milyon onge'yi zar zorlayacak Bu yüzden finansçılar gelecekteki emekli için en ciddi risklerden birini geç bir başlangıç olarak görüyor. Para on yıllardır çalışmak zorundaysa, bu yüzden enflasyon nedeniyle caydırmamalıdır? Kazakistanlıların çoğunluğu için cevap açıktır: depozito Mantık açık. Bugün, bankalar bireysel ürünler için yılda 18-20.5% sunar. Böyle bir verimin geçmişine karşı, stoklar, bağlar veya altın birçok gereksiz komplikasyona benziyor. n n n Ancak bu, uzun vadeli planlama yalanlarının en büyük tuzaklarından biri. Yüksek depozito oranları tesadüf değildi. Ulusal Banka'nın yüksek taban oranının bir sonucudur ve enflasyon artırmaktadır Düzenleyicinin tahminleri uygulanırsa ve enflasyon şu anki düzeylerden 2026'da% 10.0%'ye düşerse,% 2027'de %6, 2028'de% 5,8'i ve% 2029'da depozito oranları da yavaş azalır Başka bir deyişle, an için mevcut 18-20% on yıllardır norm olarak alınmamalıdır Bu yüzden sadece depozitolar üzerinde bir emeklilik planı oluşturmak risklidir Finansal danışmanlar genellikle Mükemmel enstrümanı bulmaktan değil, sermayeyi çeşitli varlıklar arasında dağıtmaktan bahsediyorlar. Her birinin kendi görevi var Ancak yatırımcı artan volatiliteyle birlikte daha yüksek potansiyel getiriler için ödeme yapar. Pazar büyüyebilir de, yıllarca düşüşte de kalabilir Dünya altın fiyatları son 5 yılda yüzde 136 arttı. Şu anda hiçbir ürün satılmıyor ve hiçbir şekilde dağıtılmıyor. Onun görevi farklı Ebeveynlerin, kızlarının düğünü gibi 15 yıl içinde önemli bir aile hedefi için para (10.000 dolar diyelim) biriktirmek istediklerini düşünelim. Bu durumda önemli olan para kazanmak değil, sermayenin satın alma gücünü korumaktır Altının yardımcı olabileceği yer burasıdır. Paranızı sadece nakit olarak tutarsanız, 15-20 yıl sonra aynı 10 bin dolarla aynı tatili - misafirlerle, hediyeyle, geziyle - organize etmenin artık mümkün olmayacağı ortaya çıkabilir. Ve 20 bin için de işe yaramayabilir - paranın kendisi gibi fiyatlar da değişecek Ama altın da en az her şeyin fiyatı kadar yükselecek. Değerli metalin sıklıkla “değer deposu” olarak adlandırılmasının nedeni budur. Yatırımcı, onu bugün satın alarak, satıştan sonraki 15 yıl içinde, şimdi aldığının aynısını, hatta daha fazlasını satın almasına olanak tanıyacağını umuyor. Bu durumda - aynı düğün Tüm hesaplamalar ve tahminlerden sonra çoğu insan hâlâ tek bir soruya dönüyor: Gelirlerinin ne kadarı gelecekteki emekliliğe ayrılmalı? Evrensel bir cevap yok. Birçok ülkede kriter, kariyerinizi tamamladıktan sonra normal gelirinizin %70-80'ini tasarruf etmektir. Sonraki - kendiniz düşünün Bu nedenle çoğu mali danışman, aylık gelirinizin en az %10-15'iyle başlamanızı önerir Kariyerini tamamladıktan sonra olağan yaşam standartlarını mümkün olduğunca sürdürmek isteyenlere genellikle gelirlerinin %15-25'ini uzun vadeli tasarruflara ayırmaları tavsiye ediliyor. Burada önemli olan peşinatın büyüklüğü değil düzenliliğidir Bu nedenle gelecekteki bir emeklinin asıl sorusu “Kaç milyon biriktirmeniz gerekiyor?” değil, “Bu paranın büyümesine yetecek kadar zaman kaldı mı?” olacaktır Daha önce, Kazakistan'ın emeklilik sisteminin reformu için bugün hangi seçeneklerin değerlendirildiğini anlatmıştık