Kartlı ödemelerde komisyon limiti belirlendi

Merkez Bankası Yönetim Kurulu'nun yeni kararına göre ödeme sistemleri katılımcıları arasında uygulanan hizmet bedeli oranlarının yeni limiti belirlendi. Böylece bu organizasyonlara katılanlar için değişim ücretlerinin (hizmet ücreti tarifeleri) üst sınırı belirlendi. Bu, yurt içinde ödeme kartlarıyla gerçekleştirilen işlemlerde bankalar arası komisyonun azami yüzdesinin faaliyet alanına göre sınırlandırılması ve hizmet ücreti tarifelerinde yeni bir komisyon limitinin belirlenmesi anlamına geliyor. Özellikle ticaret, hizmet vb. işlemlerde kartı kullananlara o hizmeti sağlayan taraf yani ödeme kuruluşları tarafından yeni komisyonlar uygulanacaktır Kartla ödeme yaparken üç ana taraf söz konusudur: kartı veren banka, ödemeyi alan tarafın bankası ve ödeme sistemi. Müşteri kartla ödeme yaptığında, kart alıcısı bir banka işlemi gerçekleştirir ve parayı belli bir yüzdeyle kartı veren bankaya aktarır. Bu miktara değişim komisyonu denir Değişim ücreti genellikle işlem tutarının küçük bir kısmıdır ve düzeyi ülkeye, kart türüne ve işlem özelliklerine göre değişir. Bu komisyon esas olarak ticari kuruluşlar tarafından ödenmektedir. Sonuç olarak, takas doğrudan vatandaşa fatura edilmese de tüccarın bu maliyetleri fiyatlara yansıtabilmesi nedeniyle tüketiciyi dolaylı olarak etkileyebilmektedir Son zamanlarda perakende ticaretle uğraşan girişimciler, değişim ve POS terminallerini kullanma ücretlerinin yüksek olduğunu bildirmektedir. Yapılan izleme aynı zamanda yüksek tarifelerin girişimcinin maliyetini, özellikle de küçük ve orta ölçekli girişimcilerin faaliyetlerini etkilediğini gösterdi. Çünkü perakende ticaret yapan girişimciler bu maliyetleri pratik olarak diğer küçük girişimcilere aktarıyorlar. Bu adım bir şekilde girişimcilerin maliyetlerinin azalmasına yol açacak Ekonomist uzman Halid Karimli'ye göre, bir bankanın kartıyla başka bir bankanın POS terminalinde ödeme yapıldığında, bankalar arasında karşılıklı mutabakat sağlanıyor ve bu süreçte belirli komisyonlar ödeniyor: "Bu fonların bir kısmı "Visa", "Mastercard" ve diğer uluslararası ödeme sistemlerine yönlendiriliyor. Merkez Bankası'nın bu alanda limit belirlemesindeki temel amaç, POS terminali ağının genişletilmesi için koşullar yaratmak ve aşırı komisyon uygulanmasının önüne geçmek. Kartla ilgili maliyetler Bazı ticaret ve hizmet tesisleri zaman zaman nakitsiz ödemelerden kaçınmaya çalıştığı için ödemeler nihai olarak fon alan girişimciler tarafından karşılanıyor. Belirlenen limitler piyasada şeffaflığın artırılmasını, bazı bankaların yüksek komisyon politikasının sınırlandırılmasını ve bankalar arası ödemelerin daha net kurallarla düzenlenmesini mümkün kılıyor. Temel amaç, girişimcilerin kartla ödeme kabulüne olan ilgisini artırmak, nakitsiz ödemelerin yaygınlaşması için koşullar yaratmaktır." Şu ana kadar döviz kurları bankaların kendi iç faiz politikasına göre değişiklik gösteriyor ve daha yüksek bir aralıkta uygulanıyordu. Yeni karar komisyonlara üst sınır getiriyor. Sonuç olarak bu değişiklik, ticari kuruluşların bankalara ödediği maliyeti azaltacak, kartla ödeme kaçakçılığını en aza indirecek, nakit dışı ödemeleri daha cazip hale getirecek ve tarifeleri daha şeffaf hale getirecek Değişikliklerin vatandaşlar üzerindeki dolaylı etkilerinden birinin de bankaların sadakat programları ile ilgili olabileceğini kaydeden Uzman, şöyle konuştu: "Nakit iade ve bonus programlarının finansman kaynaklarından biri de bu tür komisyonlardır. Komisyonlara üst limit getirilmesi bazı bankaların ileride nakit iade ve bonus programlarını azaltmasını etkileyebilir. Son dönemde nakit para iadesi faiz oranlarında da bir düşüş eğilimi gözleniyor. Genel olarak kart işlemlerindeki maliyetlerin düşürülmesi ve üst limitlerin sabitlenmesi, nakitsiz ödemelerin artmasına ve kartlı ödemelerin reddedilmesine neden oldu. Girişimciler tarafından piyasada rekabetin azaltılmasına ve daha adil bir rekabet ortamının yaratılmasına hizmet edecektir." Ekonomist uzman Akif Nasırlı, kartlı ödemelerde yeni komisyon limitlerinin yürürlüğe girmesinin bankacılık ve ticaret sektörlerinde maliyetlerin yeniden dağılımını etkileyeceğine inanıyor: "Takas üst limitinin belirlenmesi, bazı bölgelerde kartlı ödemelerde uygulanan hizmet ücretinin zaten sabitlendiği anlamına geliyor. Market, süpermarket ve eczaneler gibi Günlük kullanım alanlarında komisyonun yüzde 1,25 ile sınırlandırılması bu sektördeki işletme maliyetlerini bir nebze olsun dengeleyebilir. Akaryakıt satışlarında daha düşük bir limit uygulanması, bu alanda nispeten daha ucuz ödemeler yapılmasına neden olabilir." Uzman, bazı hizmet alanlarında belirli bir limit belirlenmemesinin ise bankalar ile ödeme sistemleri arasındaki farklı tarife politikalarının devam edeceğine işaret ettiğini belirterek, "Bu durum bazı sektörlerde maliyetlerin eskisi gibi değişken kalmasına neden olabilir. Genel olarak bu karar tüketicileri doğrudan değil dolaylı olarak etkileyecektir. Yani fiyatlarda keskin değişiklikler yerine ödeme altyapısı maliyetleri düzenlenebilir ve piyasada belli bir istikrar gözlemlenebilir." Bankacılık konularında uzman Ekrem Hasanov, bu değişikliklerin vatandaşlar açısından olumlu sonuçlar doğuracağını, bankaların müşterilerden aldığı bazı komisyon ücretlerinde de düşüşe yol açabileceğini söyledi: "Vatandaş herhangi bir banka kartıyla ödeme yaptığında, ödeme sistemi aracılığıyla işlem bir bankadan diğer bankaya aktarılıyor. Bu işlem sırasında bankalar arasında belirli bir komisyon ücreti alınmaktadır. Bu komisyon ücretine uygulanan değişim limitleridir."