Borç almak lüks haline geliyor: Kazakistan'da halka kredi verilmesi %4,4 azaldı

Piyasadaki düşüşün temel nedeni tüketici kredileri oldu. Yıl içindeki ihraçları %7,0 oranında azaldı. Bu tür sonuçlar, Kazakistan Finansörler Birliği (AFK) tarafından hazırlanan, ilk çeyrek için perakende kredi piyasası incelemesinde yer alıyor %7 önemli ve çok fazla - sonuçta tüketici kredileri nüfusa verilen tüm yeni kredilerin yaklaşık %85'ini oluşturuyor. Dolayısıyla bu segmentteki herhangi bir değişiklik otomatik olarak pazarın tamamına yansır Esasında piyasa yavaş yavaş yapısını değiştiriyor. Daha önce asıl büyüme teminatsız tüketici kredileriyle sağlanıyordu, şimdi teminatlı ürünler daha fazla istikrar gösteriyor Ve bir başka aydınlatıcı ayrıntı: Mortgage ve taşıt kredilerindeki büyümeye rağmen toplam bireysel kredi portföyü çeyrekte yalnızca %1,2 arttı. Bir yıl önce büyüme yüzde 3,5’tu Yüksek baz oranı nedeniyle bankalar borç alınan paranın maliyetini artırmaya devam ediyor Bireysel kredilerin ağırlıklı ortalama oranı yılbaşından bu yana 2,7 puan artarak %20,9'a ulaştı Taşıt kredileri ve teminatsız tüketici kredilerinin fiyatları özellikle belirgin biçimde arttı. Uzmanlar bunu yüksek finansman maliyetine ve bankaların çeşitli pazarlama programlarının tamamlanmasına bağlıyor. Ve borçlular için krediyi ödemek daha zor hale geliyor çünkü bütçe üzerindeki aylık yük artıyor Yüksek faiz oranları sadece kredilerin maliyetini değil aynı zamanda talebi de etkiledi. Ocak-Mart döneminde kredi başvuru sayısı %10,7 azaldı Konut kredilerinde düşüş %20,7, taşıt kredilerinde %11,0, teminatsız tüketici kredilerinde ise %10,8 oldu Aynı zamanda bankalar müşterileri değerlendirme yaklaşımlarını sıkılaştırdı. Bir yıl önce ortalama başvuru kabul oranı %26,6 iken şimdi bu oran %21,8'e düştü Gösterge özellikle teminatlı tüketici kredileri segmentinde keskin bir düşüş gösterdi – %36,3'ten %17,5'e Diğer bir gösterge ise pazarın giderek doğal büyüme sınırlarına yaklaştığını gösteriyor Aslında bu, çoğu bankanın yeni müşteri bulmanın giderek zorlaştığı anlamına geliyor. Piyasayı uzun yıllardır destekleyen kapsamlı büyüme potansiyeli yavaş yavaş tükeniyor Kredi portföyünün kalitesindeki bozulma da bir diğer sinyal oldu. Vadesi geçmiş borçların payı %4,0'tan %4,4'e çıktı Nisan 2026'dan itibaren, perakende krediler için %2'lik sektörel konjonktür karşıtı sermaye tamponu normu yürürlüğe girdi Bankalar için bu, ek sermaye gereksinimleri anlamına geliyor. Sonuç olarak finansal kurumlar yeni kredi verirken daha da temkinli davranabilirler Dolayısıyla bankaların tahminlerine göre ikinci çeyrekte önemli bir değişiklik beklenmemeli. Çoğu bölgede talep zayıf kalacak. Konut inşaatı tasarrufları için devlet priminin yıllık olarak ödenmesi sayesinde sadece ipoteklerde bir miktar iyileşme mümkün oluyor Daha önce, bir kredideki fazla ödemeyi yetkin bir şekilde ve zarar vermeden nasıl azaltacağınızı anlatmıştık