“Kredi deliği” nedir ve bundan nasıl çıkılır? Akçabar'da

Birkaç yıl önce, kredi insanlar tarafından “extreme vakaları” için bir araç olarak algılandı. Bugün, birçok Kırgızlı insan için, taksiler, onarımlar, seyahat, mobilya, kredi üzerine ekipman, yeni bir kredi ile eski borçların kapatılması günlük bir gerçekliktir. İlk bakışta, sistem çalışmak gibi görünüyor. Bir noktada, maaşın çoğu banka ve mikrofinans organizasyonlarına ödeme yapmaya başlamaz. Bir kişi Financiersin bir kredi çukuru dediği zaman budur paradoks, Kırgızstan'da ödünç verme seviyesinin büyümeye devam etmesi, ödünç para maliyetinin yükselmesine rağmen. Nisan sonunda, Ulusal Banka %12'de anahtar oranı bıraktı ve yılın başından bu yana kredi miktarı %45,5 milyar somya yükseldi. Tüketici kredileri özellikle aktiftir, hacmi toplam kütlenin % 36.77'dir. Bu, ekonomi için en alarm verici sinyallerin biridir. ödünç alınan fonlar bir iş geliştirmek, ekipman satın almak veya yeni bir gelir kaynağı oluşturmak için gittiğinde, bir kredi bir yatırım olarak çalışabilir. Ancak para mevcut harcamalara ve tüketime gittiğinde, yük kalır ve yeni gelir görünmüyor Aslında, bugün birçok aile kalıcı olarak işgal edilmiştir. maaş gelir, ancak çoğu aylık ödemelere gider. Kalan para yeterli değil, tekrar ödünç almak zorundasınız. Bu, bir borç spiralinin nasıl oluştuğudur Kredinin kendisi bir problem değil. Sorun, borç finansal istikrarda yemeye başladığında başlar. Gelirin önemli bir kısmı yalnızca kredilere hizmet etmek için giderse ve bir kişi para kazanmak, bir rezerv veya yatırım oluşturmak için fırsata sahip değildir - bunlar bir borç çukurunun belirtileridir Ve bu duruma en büyük kredilerle bile girebilirsiniz. Senaryo genellikle aynı görünüyor. İlk olarak, bir kredi yayınlandı - örneğin ev aletleri için. Sonra telefonda taksit var. Sonra bir kredi kartı. Daha sonra, kişi öncekini kapatmak için başka bir kredi alır. Sonuç olarak, aylık yük gelirden daha hızlı büyüyor Bu durumdaki en büyük hata, sorunu yeni kredilerle çözmeye çalışmaktır. Finansal modeldeki bir değişiklik olmadan, bu sadece problemin ertelenmesidir. Gerçekten yardımcı olabilecek araçlardan biri refinancing. Aslında, birkaç kredinin bir kombinasyonu bire, genellikle daha rahat bir oran veya genişletilmiş geri ödeme süresi ile. Bu, aylık yükü azaltmak ve gelirin bir kısmını serbest bırakmak sağlar Ama burada önemli bir nokta var: Serbest para sadece tüketim için bir kez daha kullanılmışsa problemi yeniden çözmüyor. Bu durumda, kişi sadece geçici bir respite alır Bu, kredi deliğinden ayrılan bir kişinin, yıllar içinde kalan bir kişiden ayırt ettiği şeydir. Örneğin, yeni bir telefon neredeyse her zaman pasif. Satın aldıktan hemen sonra değeri kaybeder. Securities, depozitolar veya bir işletmedeki hisseler ek nakit akışı yaratabilir Birçok kişi için, “investment” kelimesi hala karmaşık bir şey gibi geliyor ve sadece yüksek gelirlerle insanlara erişilebilir. Uygulamada piyasa çok daha geniş hale geliyor. Kırgızstan'da, menkul kıymet pazarı yavaş yavaş gelişmektedir ve şirket tahvilleri ve hisse senetleri zaten karşılaştırılabilir ve bazen banka oranlarından daha yüksektir. Finansal piyasaya göre, Kırgızstan'daki kurumsal bağların elde edilmesi, andaki% 12-21'e ulaşabilir Bu özellikle tüketici kredilerine yüksek faiz oranları bağlamında önemlidir. Bugün, bu tür kredilerin ortalama oranı genellikle annum başına yaklaşık 17-20% aralığındadır. Ve bu önemli bir finansal şeydir. Bazı fonlarınız kredi oranıyla karşılaştırılabilir bir geri dönmeye başlarsa, yavaş yavaş gerçek borç yükü azaltırsınız Bir örnek Asya Çelik teminatlarının yerleştirilmesidir. Şirket, ekonominin gerçek sektöründe faaliyet göstermektedir ve Kırgızstan'da metal üretimi ile ilgilidir. Bu, soyut bir dijital proje değil, ancak inşaat ve altyapı ile ilgili bir endüstriyel işletme - taleplerin ekonomik çalkantı zamanlarında bile devam ettiği sektörler Soruna göre, şirket, tahmini bir miktar başına% 19 oranındaki hisseleri tercih etti. Asgari giriş eşi 8,000 soms ve karlar şirkete göre vergilenmiyor. Konaklamadan gelen fonlar üretim kapasitelerinin genişlemesine, ekipman modernizasyonuna ve çalışma sermayesinin yenilenmesine yönlendirilmektedir Eğersen Kendi kredinizi kapatmak için fonları Asia Steel'in imtiyazlı hisselerine yönlendirin. Program, yüksek karlılık nedeniyle yüksek kredi yükünü karşılamaya yönelik bir araç olarak çalışabilir. Örneğin, yıllık %16-20'lik bir kredi oranı ve yaklaşık %19'luk menkul kıymet getirisi ile yatırımcı ya faizin neredeyse tamamını karşılar ya da potansiyel olarak kredinin maliyeti ile yatırım geliri arasında pozitif bir fark elde eder Temettü ödemeleri üç ayda bir yapıldığında, bu fonlar aylık kredi ödemelerinin ödenmesinde veya anapara borcunun azaltılmasında kullanılabilir. Hisse senetlerinin tercihli olduğu gerçeği göz önüne alındığında, yatırımcı olarak sizin ödeme almanız garanti edilir Kredi yükleme bağlamında bu neden önemlidir? Çünkü kademeli olarak ana maaşla paralel çalışan bir gelir kaynağı yaratmak mümkün hale geliyor. Yeniden finansmandan sonra, bir kişi serbest bırakılan fonların bir kısmını yalnızca tüketim için değil, aynı zamanda varlıkların satın alınması için de yönlendirirse, hayatının finansal modelini değiştirmeye başlar Kredi deliğinin en tehlikeli tuzağı, kişiye artık dışarı çıkmanın mümkün olmadığı izlenimini vermeye başlamasıdır. Uygulamada, borçlunun yalnızca aylık ödemeyi düşünmeyi bırakıp paranın bir kısmının yeni gelir yaratacağı bir sistem kurmaya başlamasıyla durum tam olarak değişir