Katkı payı ne kadar büyükse oran da o kadar düşük: Kazakistan ipotek kurallarını değiştiriyor | L.S

Kazakistan'da, yıllık etkili oranın büyüklüğünin düşük ödeme büyüklüğüne bağlı olduğu ipotek kredilerine farklı bir yaklaşım sunmayı planlıyor. İlgili değişiklikler Finansal Pazar ve Ulusal Banka'nın Düzenleme ve Geliştirme Ajansı tarafından hazırlandı Değişim 1 Ocak 2027'den tanıtılacak. Düşük ödemenin büyüklüğü doğrudan kredi büyüklüğünin kola maliyetine bağlı olacaktır - kredi-to-Value (TV). Daha yüksek ödeme, LTV'nin değerini, ödünç paraların payı ve konut ipotek kredisi üzerinde kredi riski seviyesi Qazaq Uzman Kulübü Baurzhan Shurmanov kurucusu bu tür değişikliklerin kesinlikle haklı olduğuna inanıyor “ Basit anlamda, Ulusal Banka ve ARRFR, ipotekin düşük ödeme boyutuna bağlı. Regülatörün mantığı tamamen matematiksel: bir kişinin satın almada daha kişisel para, banka için riskin daha düşük ve tersi. Bu, 20 milyon onge için bir dairenin örneği üzerinde nasıl çalışır. Alıcının değerinin% 30'unu hemen yatırma fırsatı varsa, bu 6 milyon onge, banka riskleri daha az. Yeni kurallar altında, bu tür bir borç veren için maksimum oran bar% 20 azaltılacaktır. Bir kişinin sadece minimum katkısı varsa, örneğin,% 10 veya 2 milyon onge, banka çok daha büyük bir miktar ödünç almak zorundadır. Bu tür krediler için artan risk nedeniyle, maksimum bar aynı yüksek seviyede kaldı -% 25'e kadar. Ana avantaj, düşük bir ödeme ile programların hepsine yakın olmadığı, bu, büyük tasarruf olmadan insanlar hala konut satın alma fırsatına sahipler, daha yüksek bir oranda albeit. Aynı zamanda, miktarın üçte birini kurtarabilecek olanlar için, kredi biraz daha uygun hale gelecektir. 2027 Ocak’a kadar zaman sadece piyasa ve bankaların keskin şok olmadan bu değişikliklere uyum sağlamasıdır B. Shurmanov'a göre, önerilen mekanizma, daha yüksek bir ödeme oluşturmak için borç verenleri teşvik etmeyi amaçlamaktadır. Aynı zamanda, 1 Temmuz'dan 1 Ocak'a kadar, 2027, ipotek konut kredileri için en yüksek boy mevcut seviyede kalacaktır - 25% Ekonomik Bilimler uzmanı Qazaq Uzman Kulübü AigNR Ilyasova, Ulusal Banka'nın en son kararlarının, kredi portföyünün kalitesini önlemeye yardımcı olan bir risk odaklı bir yaklaşıma geçiş gösterdiğini belirtiyor Borçlular için gereksinimlerin sıkılaştırılması, 1 Ocak 2027'den yeni bir borç- gelir oranının tanıtımı ve şimdi ipotekler için HESV'nin maksimum boyutunu oluşturmak için farklı bir yaklaşımın tanıtılması. Farklı marjinal HESV'ler, farklı ödeme boyutlarına sahip borç verenlerin bankalar için farklı kredi riski oluşturduğunu gösteriyor, bu da onlara finansman maliyetinin farklı olması gerektiği anlamına geliyor. Borçlu tarafından yatırımlanan konut fiyatının payı, banka için daha az risk ve ipotek oranın daha düşük olması, Ilyasova diyor Uzman, banka için riskin daha düşük olduğunu açıkladı, çünkü satın alınan mülk karşılıklı olarak hareket ediyor ve gecikme durumunda, banka bunu satacak, hatta emlak piyasasındaki fiyatlarda bir düşüş durumunda bile borcun tamamını kapsayan “Eğer ödeme küçükse, rehin maliyeti mülk satışı yaparken ipotek borcunun geri kalanını kapsamayabilir” dedi Financier, bu tür ayrımcı bir yaklaşımın gecikme riskini azaltacağına inanıyor, çünkü yüksek bir ödeme, borçlunun ve mülkleri korumak için daha büyük bir finansal ilgi olduğunu kanıtlıyor “Genel olarak, bankacılık sistemi, riskli ipoteklerin payını azaltarak bankaların istikrarını artırmanın etkisine sahip olacak” dedi A. Ilyasova