Азаматтар жалақысын қалаған банкінен ала алады

Белгілі болғандай, елімізде мемлекеттік салада да, жеке секторда да жұмыс істейтін азаматтардың жалақысын қалаған банкі арқылы алуына мүмкіндік беретін тетіктер дайындалуда. Келесі кезеңде бұл мүмкіндік зейнеткерлер мен әлеуметтік жәрдемақы алушыларға да беріледі. Орталық банктің директорлар кеңесінің төрағасы Талех Казимов жоба аясында арнайы жұмыс тобы жұмыс істеп жатқанын және бұл процестің азаматтар үшін барынша жеңіл болуын көздейтінін айтты: "Біздің тілегіміз – мемлекеттік және жеке сектор қызметкерлері жалақыларын өздері таңдаған банкте оңай ала алады. Біз бұл жүйенің ешкімге тәуелді емес, азаматтардың таңдауына тәуелді жүйе болғанын қалаймыз. Жұмыс барысында IT және бағдарламалық жасақтама жұмыс істейді. Осы жылы, бәлкім, 3-4 айда аяқтаймыз Сарапшылардың пікірінше, бұл бастама Әзірбайжанның қаржы нарығындағы маңызды құрылымдық реформалардың бір бөлігі ретінде қарастырылады. Жалақы карталарын бір банкке шектеуді алып тастау да азаматтарға таңдау еркіндігін береді. Бұл бастама сонымен қатар банк секторындағы бәсекелестікті арттыруға және қызмет көрсету сапасын жақсартуға бағытталған Экономист-сарапшы Натиг Джафарлидің айтуынша, бұл мәселе күн тәртібінде тұр және бұл механизм жылдың екінші тоқсанының соңына қарай іске қосылуы мүмкін: "Бізге жеткен ақпаратқа сәйкес, техникалық мәселелер әлі де бар. Сол мәселелер шешілгеннен кейін азаматтар жалақысы мен зейнетақысын кез келген банктен ала алады. Өйткені банктер де бұл бағыттағы бәсекелестіктің өсуіне банктер дайын болуы керек. Сондықтан, әсіресе шағын және орта банктер клиенттерді ұтып алу үшін жақсы ұсыныстар дайындауы керек, осылайша азаматтар өздерінің зейнетақыларын кез келген банктен алуы керек Маманның айтуынша, осы уақытқа дейін халықтың мүмкіндігі шектеулі болатын. Азаматтарымыз ешбір банктен жалақысы мен зейнетақысын ала алмады. Кейбір банктердің жағдайы жақсырақ болғанымен, азаматтар ірі банктермен келісім-шартқа отыруға мәжбүр болды. Енді шағын банктер үшін бәсекеге қабілетсіз ортаның бір бөлігін де болса жоюға мүмкіндік бар Экономист-сарапшы Экрем Гасанов 2023 жылдың басынан бастап жалақы мен зейнетақы алатын азаматтарға банк таңдау мүмкіндігін жасау мәселесі талқыланып жатқанын атап өтті: «Бүгінгі таңда азаматтардың белгілі бір банктің клиенті болуға мәжбүрленуі, жалақы немесе зейнетақы алуға мәжбүрленуі дұрыс емес және заңсыз, өйткені бұл банктің талаптары да осы банктің талаптарын орындамайды. Азаматтық кодекс, егер клиенттің сол банкте есепшоты болса, онда клиент кез келген уақытта келісім-шартты бұзуға мәжбүрлей алмайды Экономисттің айтуынша, зейнетақы негізінен Мемлекеттік әлеуметтік қорғау қоры таңдаған екі банк арқылы төленеді. Мемлекеттік мекемелердегі жалақы да алдын ала белгіленген банктер арқылы аударылады. Тіпті жеке секторда жұмысшылар үшін нақты банк таңдалып, жалақы сол банк арқылы төленеді. Бұл заңсыз тәсіл. Бұл шектеуді алып тастаған соң, ең алдымен заң үстемдігі қамтамасыз етіледі. Екінші жағынан, азаматтың таңдау құқығы болады. Егер банктің қызмет көрсету сапасына көңілі толмаса, ол басқа банкке ауысып, жұмыс берушіге жалақысын сол банкке аудару керектігін хабарлай алады. Дәл осылай зейнеткер өзі таңдаған банкке аударылатын қаражатты сұрай алады. Азамат кез келген уақытта банкін ауыстыруға құқылы: «Қызметкерлер жалақысын кез келген банктен ала алады және бұл заңды. Еңбек кодексіне сәйкес, қызметкер жалақысын алу нысанын өзі анықтайды. Қай банктен жалақысын алғысы келсе, жұмыс беруші де ақшаны сол банкке аударуы керек. Өкінішке орай, жұмыс берушілер қызметкерлерге шарттарды белгілейді. Көптеген кәсіпорындарда қызметкер жалақысын алатын банкпен келісім-шарт жасамайды, бірақ жалақы карточкалары шығарылады. Бұл өрескел заң бұзушылық болып табылады. Азаматтық кодекске Оның айтуынша, ол азамат банктің клиенті болған жағдайда қызметкер мен банк арасында банктік шот шарты бар. Карта шын мәнінде банк шотын пайдалану құралы болып табылады. Айлық қай банктен төленеді, азаматтың сол банкпен келісім шарты болуы керек. Келісімшартқа қол қою ерікті. Оны мәжбүрлеу мүмкін емес. Әзірбайжан кәсіпорындарында екі тарап – жұмыс берушілер мен банк заңды бұзады. Кәсіпорын өз қызметкерін мәжбүрлегендіктен және қызметкердің заңды талабын орындамағандықтан бұзушылық жасайды. Сондай-ақ банк заң бұзушылыққа жол береді. Банк шот шартына қол қоймастан картаны шығарады. Оған себеп, жұмыс беруші кәсіпорындар сол банктермен мәміле жасайды. Жұмысшылардың айлығын сізге аударамын дейді, ал сіз маған төмен пайызбен несие бересіз. Сондықтан өзара мүдделер туындайды. Сондай-ақ олар жұмыс істейтін банктерге қызметкерлердің олардан несие алуына жағдай жасайды» Акрам Гасанов бұл өзгеріс банк қызметінің сапасына оң әсер етеді деп есептейді: «Банктер арасындағы бәсекелестік күшейіп, әр банк клиенттерді тарту үшін сапалы қызмет көрсетуге тырысады. Тағы бір маңызды мәселе - жалақы мен зейнетақы карталарын дұрыс пайдаланбау. Қазіргі уақытта кейбір банктер несиелік келісімдерге несие бойынша кешіктіру орын алса, қаражат тікелей жалақыдан немесе зейнетақы картасынан алынады деген шартты енгізеді. Егер ол карта басқа банкте болса, банк сотқа жүгінуі керек еді. Сот шешімінен кейін жалақының немесе зейнетақының белгілі бір бөлігін ғана ұстауға болатын. Бірақ қазір кейбір жағдайларда қаражат толығымен алынып тасталады. Азамат заңды түрде сол банктен жалақысын да, зейнетақысын да алып, басқа банкке ауысқысы келмейтінін айта алады. Бұған қазіргі уақытта рұқсат етілмейді. Бұл заңсыз. Жаңа жүйе енгізілгеннен кейін азамат сол банкте несие бойынша қарызы болса да басқа банкке ауысуға құқылы болады. Банк қарызға қатысты сотқа жүгіне алады Сарапшы бұл өзгеріс банктер арасындағы бәсекелестікті одан әрі арттырып, қызмет көрсету сапасын арттыруға айтарлықтай оң әсерін тигізетінін баса айтты: "Аталған жүйе өткен жылдың қазан айынан бастап енгізіледі деп күтілгенімен, біраз кешігулер болды. Орталық банк төрағасының айтуынша, жүйе шілде айында іске қосылады деп күтілуде Банк ісі жөніндегі сарапшы Эмин Кәрімовтың айтуынша, қазіргі уақытта көп жағдайда жалақы карталары жұмыс берушімен ынтымақтаса жұмыс істейтін нақты банк арқылы ашылады. Бұл жағдай қызметкерлердің белгілі бір банкке қаржылық және несиелік ресурстарға қол жеткізуін шектейді және олардың басқа банктердің өнімдері мен қызметтерін пайдалану мүмкіндігін төмендетеді. Бұл ретте бір банктің клиенті екінші банктің банкоматынан жалақысын алған кезде комиссиялық шығынға тап болады. Осы ережені қолдану комиссиялық шығындарды жоюға, банкоматтарды пайдалану ауыртпалығын азайтуға, белгілі бір ауданда, аймақта, әсіресе банкомат желісі нашар дамыған аймақтарда бір банкке тиесілі банкоматтарға тәуелділікті азайтуға көмектеседі, бұл жұмыс жүктемесінің салыстырмалы түрде азаюымен банкоматтардың кейінірек істен шығуына, сондай-ақ жөндеу және қызмет көрсетудің қосымша шығындарының төмендеуіне оң әсер етеді. Сондай-ақ, жаңа бастама мемлекеттік және жеке секторда жұмыс істейтін қызметкерлерге жалақыларын өздері таңдаған банк шотына аударуға мүмкіндік береді: «Банктер көбірек клиенттерді тарту үшін қызметтерін жақсартады және қосымша жеңілдіктер (кэшбэк, пайызсыз несие лимиті және т.б.) ұсынуға тырысады. Азаматтар банкті өз қалауы, шарттары мен қызметтеріне қарай таңдай алады. Бәсекелестік орта банктерді технология мен қызмет көрсету саласында инновациялар енгізуге ынталандырады. Қызметкер неғұрлым қолайлы карталар мен қызмет көрсету шарттарын таңдау мүмкіндігіне ие болады. Кейбір өнімдер мен қызметтер үшін комиссиялар нөлге дейін азайтылуы мүмкін. Жеке тұлғалар барлық кірістерін бір банктік шотқа жинау арқылы бюджетін оңай басқара алады. Банкомат желісінің жүктемесін азайту. Әртүрлі банктерге тиесілі банкоматтардан қаражатты шығару процесін жүргізу банкоматтар желісіне жүктемені біркелкі бөлуге көмектеседі. Монополия мен орталықтандыруды қысқарту. Бұл бүгінгі нарықтағы жағдайларды өзгертуге және басқа коммерциялық банктердің жалақы жобаларына жақынырақ қатысуына мүмкіндік береді» Сарапшы осы бағытта туындауы мүмкін қиындықтарға да тоқталды: «Жұмыс берушілер үшін бірнеше банкпен жұмыс істеу белгілі бір техникалық және операциялық қиындықтар туғызуы мүмкін, әсіресе ШОБ (шағын және орта бизнес) үшін. Банктер арасындағы жалақыны аудару нақты уақыт режимінде және ашық түрде жүзеге асуы үшін күшті инфрақұрылым қажет. Жұмыс берушінің еңбекақыны нақты банк арқылы төлеуіне қатысты қолданыстағы шарттық міндеттемелер мен рәсімдер заңнамада қайта қаралуы тиіс. Орталық банктің бұл бастамасы азаматтың қаржылық таңдау еркіндігін арттыру тұрғысынан прогрессивті қадам болып табылады. Бәсекелестік пен ашықтық қағидаттарына негізделген бұл тәсіл болашақта неғұрлым тұрақты және клиентке бағдарланған банк секторын қалыптастыруға ықпал етеді» Экономист-сарапшы Акиф Насирли азаматтардың жалақысы мен зейнетақысын өздері таңдаған банкі арқылы алуына мүмкіндік жасау банк саласындағы бәсекелестікті күшейте алатынын айтты. Өйткені осы уақытқа дейін көп жағдайда жалақы мен зейнетақы төлемдері белгілі бір банктерге байланып, азаматтың мүмкіндігі шектеулі болатын. Жаңа жүйе банктерді клиенттерді тарту үшін неғұрлым қолайлы қызметтерді ұсынуға мәжбүр етуі мүмкін: «Дамыған елдерде банктер жалақы мен зейнетақы ағынын тарту үшін қосымша бонустар, жоғары депозиттік пайыздар, тегін карта қызметтері, кэшбэк бағдарламалары және жеңілдікті несиелер береді. Өйткені тұрақты жалақы мен зейнетақы кірісі банк үшін тұрақты қаржы көзі болып саналады. Әзірбайжанда белгілі бір уақыттан кейін осындай науқандарды жасауға болады. Бұл өзгеріс әсіресе цифрлық қызмет көрсету саласында бәсекелестікті арттыруы мүмкін. Банктер мобильді қосымшаларды, жылдам аударымдарды, комиссиясыз транзакцияларды және қызмет көрсету сапасын жақсартуға тырысады. Өйткені тұтынушыны «мәжбүрлі ағынмен» емес, қызмет көрсету басымдығымен ұстау қажет болады. Сонымен қатар, барлық банктердің мүмкіндіктері бірдей емес екенін ескеру қажет. Ірі банктер көбірек бонустар мен қызметтер ұсына алады. Шағын банктер клиенттерді тарту үшін әртүрлі және икемді ұсыныстар әзірлеуге тырысады. Жүйе толығымен ашық болып, техникалық тұрғыдан бірқалыпты жұмыс істейтін болса, бұл қадам әрі банк секторындағы бәсекелестікті арттырады, әрі азаматтардың қаржылық таңдау еркіндігін кеңейтеді»