Орталық банк: Жеке несие картасы бойынша қарыз мөлшерлемесі 26 пайызға дейін төмендеді

(АНКАРА) - Түркия Республикасы Орталық банкінің қаржылық тұрақтылық есебінде жеке несие картасының қарыздары бойынша қайта құрылымдау қадамдарынан кейін мерзімі өткен жеке несие карталарының борыштық қатынасының төмендеу тенденциясы байқалды, ал мерзімі кешіктірілген төлемдері бар жеке несие картасының жалпы қарыздық коэффициенті 26 пайызға дейін төмендеді, бірақ тарихи орташа деңгейден жоғары болып қалды. Хабарламада жаңа шоттардың ашылуы мен жаңартылуының тоқтатылуынан кейін Exchange қорғалған депозит (KKM) шоттарының 1,5 миллиард лираға дейін төмендегені атап өтілді Түркия Республикасының Орталық банкі (ЦБРТ) жаһандық және жергілікті қаржы нарықтарындағы соңғы оқиғаларды, макроэкономикалық теңгерімдерді және банк секторының жалпы құрылымын қамтыған жылдың алғашқы қаржылық тұрақтылық есебін жариялады Баяндаманың жаһандық экономикалық болжамға және халықаралық нарықтардағы борыштық жағдайға баға беруінде дамыған елдердегі мемлекеттік қарыздардың тұрақтылығына және инфляция құрылымының нашарлауына байланысты алаңдаушылық салдарынан мемлекеттік облигациялардың пайыздық мөлшерлемелерінің жоғары деңгейде қалғаны айтылды. Жаһандық қаржы туралы есеп келесі қорытындыларды қамтиды: "Соңғы геосаяси оқиғаларға байланысты шикізат бағасы өсті және жаһандық инфляция болжамындағы белгісіздік күшейді. Дамыған елдердегі (ДҰ) мемлекеттік қарыздың тұрақтылығына және инфляция болжамының нашарлауына байланысты EM мемлекеттік облигацияларының пайыздық мөлшерлемелері жоғары болып қалды. Сыртқы нарықтағы дамудың жалғасуына және ЭМ елдеріндегі энергетикалық тұрақсыздыққа байланысты) қаржыландыру, EM мемлекеттік облигацияларының пайыздық мөлшерлемелері өздерінің тарихи орташа деңгейінен жоғары көтерілді, EM-ге қор ағындары жаһандық инфляция болжамына және тәуекелдік аппетитінің ауытқуына сезімтал Есепте кредиттердің жалпы өсімі алдыңғы есепті кезеңмен салыстырғанда күшті қарқынын сақтап қалғаны, бірақ енгізілген қосымша макропруденциалдық шаралардың әсерінен несие құрамы өзгергені атап өтілді Қаржыландыру шығындарының артуына байланысты коммерциялық және жеке несие пайыздық мөлшерлемелерінің жоғарылауы байқалғанына назар аударылған баяндамада «ТЛ коммерциялық несие өсімінің күшті ағымы және шетел валютасындағы (FX) несие өсімінің төмен деңгейінің салдарынан несие құрамы түрік лирасының (TL) пайдасына дамып жатыр. Жеке несиелер үшін қабылданған қосымша макропруденциалдық шаралармен жеке несиелер мен жеке несие карталарының (raftdKM) өсуі болды. бәсеңдеді Банк секторының активтер сапасының болжамы шектеулі нашарлауды көрсетсе, бұл «Тұтыну несиелері мен жеке кредиттік карталарды (БКК) қайта құрылымдау ережелері» дамуға айтарлықтай әсер етті Есепте сонымен қатар ШОБ несиелеріндегі мерзімі өткен дебиторлық берешек (NPL) мөлшерлемелері өсу үрдісін сақтағанымен, коммерциялық несиелердің жалпы тәуекелдік болжамы бөлшек несиелерден оң ерекшеленді, ал жаңа NPL толықтыруларының баяулауы байқалды, NPL-дан өндіріп алу аздап өсті Баяндамада қатаң қаржылық жағдайлардың нақты секторға әсері сөз болды және компаниялардың сыртқы қарыздарын жаңарту жаһандық белгісіздіктер мен геосаяси тәуекелдерге қарамастан күшті бағытын сақтағаны атап өтілді Хабарламада компаниялардың қаржылық левередж коэффициенттері мен шетел валютасындағы ашық позициялардың экспорт көрсеткіштеріне қатынасы өткен жылдардың орташа көрсеткішінен төмен болғаны атап көрсетілді және «Қатты қаржылық жағдайларға байланысты нақты сектордың берешегі тарихи орташа деңгейден төмен қалуын жалғастыруда. Валюталық несиелер ірі компанияларда шоғырланғанымен, TL қаржыландыру кең таралған. Нақты сектордың қаржылық активтеріндегі TL үлесі өз салмағын сақтағанымен, қор шоттарының өсуі жалғасты. Ашық компаниялардың рентабельділігі мен өтімділік мәртебесіне қатысты көрсеткіштердің аздап төмендеуі байқалды» Есепте нарықтық пайыздық мөлшерлемелердің саясат ұстанымымен үйлесімділігі ЦРБ-ның өтімділік қадамдары арқасында сақталғанына баса назар аударылып, депозиттік шоттарда TL-ге басымдықтың күшті болғаны, ал шетел валютасындағы депозиттерге тенденцияның шектеулі болғаны бөлісілді. Банк секторының өтімділігіне, табыстылығына және капиталының құрылымына келесі бағалаулар жүргізілді: «Өтімді активтердің коэффициенті өзінің тарихи орташа деңгейден айтарлықтай жоғары болғанымен, өтімділікті өтеу коэффициентінің (LCR) заңды шектен жоғары болып қалуы банктердің қысқа мерзімді ақша ағындарын өтеу мүмкіндігінің күшті екенін көрсетеді. Банктердің сыртқы қаржыландыру жағдайындағы оң болжам сақталғанымен, геосаяси тәуекелдер олардың сыртқы қарыз алу қабілетіне әсер етеді». Оның жағдайларға әсері шектеулі. Банк секторының сыртқы борышын өтеу қарқыны жоғары болып қалуда. Нақтырақ айтсақ, жылдың екінші тоқсанында синдикатталған несиелік операцияларда шығындар аздап төмендегенімен, жаңарту мөлшерлемелері 100 пайыздан асты. Наурыздан бастап қаржыландыру шығындарының артуы таза пайыздық маржаның өсуін бәсеңдетті. «Несиелік тәуекел шығындары кірістілікке төмендететін әсер еткенімен, алымдар мен комиссиялық кірістер сектордың табыстылығын қолдайды» Үй шаруашылығының дамуы зерттелетін бөлімде соңғы уақытта Түркияда үй шаруашылығының қаржылық қарызының ЖІӨ-ге қатынасында қалыпты өсу байқалғаны айтылды. Түркиядағы отбасылардың қарыздық қатынасының ұқсас ел топтарымен және бұрынғы орташа көрсеткіштерімен салыстырғанда бұл арақатынастың өте төмен деңгейде қалуын жалғастыратыны айтылды. Үй шаруашылықтарының берешегі туралы есепте былай делінген: "Түркиядағы үй шаруашылықтары қарызының ЖІӨ-ге қатынасы 2026 жылдың бірінші тоқсанында 10,1 пайыз деңгейінде және ұзақ мерзімді орташа деңгейден айтарлықтай төмен болып қалуда. 2024 жылдың соңғы тоқсанына дейін төмендеген қарыз коэффициенті 2025 жылы қалыпты өсті. Атап айтқанда, қарыздың өсуі тұрақты емес ұлттық табыстың өсу қарқынынан асып түсті. " Үй шаруашылықтары қарызының өсуіндегі қатаң монетарлық ұстаным мен макропруденциалдық құралдар жалғасуда» Баяндамада үй шаруашылығының қарызы құрамындағы қысқа мерзімді және кепілсіз несиелер үлесінің өсу үрдісінің тоқтағандығы, тұтынушылық несиелер, овердрафт шоттары (KMH) және жеке несие карталарының (BKK) тоқсан сайынғы өсу қарқыны баяулап, жылдық өсімнен төмен қалып, тұрғын үй несиелерінің өсу қарқыны жылдамдағаны атап өтілді Есепте тұтынушылық несиелердегі орташа өтеу мерзімдері біркелкі болып, ұзақ мерзімді орташа деңгейден әлдеқайда төмен, ал BKK-де өтеу мерзімдері бөліп төлеудің әсерінен ұзаруға бейім және тарихи орташадан асып түседі. Карточкалық қарыздар бойынша қайта құрылымдау қадамдарының әсері есепте келесідей түсіндіріледі: «Банктік реттеу және қадағалау агенттігі (BDDK) 2025 жылдың шілдесінде және 2026 жылдың қаңтарында мерзімді берешегі ішінара немесе толық өтелмеген БҚК борыш қалдықтары үшін қайта құрылымдау мүмкіндіктерін енгізді. Қаржылық жағдайлар қатаң болған ағымдағы кезеңде, аталған ережелердің әсерінен қарыздың ең төменгі мөлшерлемесі жоғары болғанына қарамастан, төмендеу үрдісі байқалды. 2025 жылдың екінші жартысы. Екінші жағынан, мерзімі өткен төлемі бар BKK жалпы қарызының мөлшерлемесі ағымдағы Есепті кезеңде 26 пайызға дейін төмендегенімен, ол өзінің тарихи орташа деңгейден жоғары болып қалуда Баяндамада тұрғын үй нарығында біраз уақыттан бері нақты мәнде төмендеген бағалар мен демографиялық қажеттіліктердің тұрғын үй сатылымын қолдағаны атап өтілді және үй шаруашылығының алғашқы үй сатып алуы үшін несие құнының арақатынасында қаңтар айында BRSA берген икемділікпен тұрғын үй несиелері мен ипотекалық сатылымдарда қалыпты жандану байқалды. Есепте көлік несиесін пайдаланудағы әлсіз үрдістің жалғасқаны және көлік сатылымының жылдың бірінші тоқсанында азайғаны, бірақ ұзақ мерзімді орташа деңгейден жоғары болғаны атап көрсетілді және келесі мәлімдемелер қамтылды: «Тұрғын үй және көлік несиесі бойынша жүзеге асырылған макропруденциалдық шаралар банк секторы арқылы несиелерді пайдалануды бәсеңдетсе де, жинақ қаржы компаниялары арқылы көлік және тұрғын үйді қаржыландырудың артуына әкелді. Осы тұрғыда, 2026 жылдың наурыз айындағы жағдай бойынша жинақтау компанияларының тұрғын үйді қаржыландырудың жалпы көлеміндегі үлесі шамамен 10 пайызды құрады. «Көлік несиелерінде жинақ қаржы компаниялары 2025 жылдың қыркүйегінен бастап банк секторы несиелерін артта қалдыратыны байқалады» Есепте TL депозиттері мен инвестициялық қорлардың үй шаруашылықтарының қаржы активтері таңдауында ерекше орын алатыны және отбасылардың қаржылық активтерінің шамамен 60 пайызы осы құралдарға салынғаны хабарланады Есепте өткен жылдары қаржы активтерінің төрттен бір бөлігін құрайтын KKM шоттары өтеу мерзімін ұзартпау және жаңа шот ашуды тоқтату саясатынан кейін символдық деңгейге дейін төмендегені және KKM-дегі соңғы жағдай келесідей жеткізілді: «2023 жылы қаржы активтеріндегі 25 пайыздық үлеске ие KKM шоттары 2025 жылдың тамыз айында шот ашу және жаңарту процедураларының тоқтатылуымен 1,5 миллиард TL-ге дейін төмендеді. Сонымен қатар, ақпан айының аяғында байқалған геосаяси тәуекелдерден кейін қор Ақша нарығының қорларында олардың активтеріне кіретін ДБҚ-ның құнсыздануына байланысты құбылмалы қозғалыс байқалады. Соңғы жылдары бағалы металдар бағасының күрт өсуі нәтижесінде бағалы металл кен орындарының үлесі 15,2 пайызға жетті. Үй шаруашылықтарының жалпы қаржылық активтерінің ЖІӨ-ге қатынасы ағымдағы Есепті кезеңде өзінің өсу үрдісін жалғастырды және ұзақ мерзімді орташа мәнге жақындады. «Қатты монетарлық ұстаным мен қолдаушы қадамдардың арқасында үй шаруашылығының қаржылық активтеріндегі TL депозиттерінің үлесі 30 пайыздан жоғары болып қалды»