Finans uzmanı Bakhtiyor Eshonkulov, Orta Asya bankalarının dijitalleşmesine yönelik yaklaşımı nasıl değiştiriyor | L.S

Orta Asya'daki bankacılık sektörünün dijitalleştirilmesi yeni bir aşamaya ulaştı. Teknoloji mevcut oldu ve artık bankalara rekabetçi bir avantaj vermiyor. Soru şu: Nerede büyürüz? Finans ve iş süreci dönüşümü konusunda uzmana göre, birçok banka dijitalleşmenin ilk aşamasından sonra içinde Bakhtiyer Eshonkulov, 1995 yılından bu yana uluslararası danışmanlık kuruluşlarında 20 yıldan fazla deneyime sahip bir profesyoneldir. O, Büyük Britanya (FCCA) Yönetim Kurulu Üyesi ve Kazakistan Bağımsız Müdürler Birliği (QID), şu anda Astana Hub Bulut CEO'su ve Eskhata Bank'ın bir üyesi. Yatırım projelerine eşlik etti, şirketlerin kapsamlı bir denetimini yaptı ve onları borsaya girmek için hazırladı, müşterilerin çok milyon dolarlık yatırımları çekmesini sağladı Dijitalleşmeyi bir iş geliştirme aracı olarak görür. Ona göre, bölgedeki çoğu bankada dijital çözümler ayrı olarak uygulandı ve tek bir sistem dışında gelişmişti. Sonuç olarak, ürünlerin ve süreçlerin zayıf bir şekilde birbirine bağlı olduğu bir IT ortamının oluşumu. Bölgedeki başarılı bankalar hemen tüm ekosistemi geliştirdi. Örneğin, Kaspi Bank (Kaspi.kz) Bu modelin bir başka örneği Eskhata Bank'ın durumudur. Banka, Tajikistan'daki ilklerden biri dijitalleşmeye başladı ve Eshonkulov 2023 yılında bağlantılıydı, bazı teknolojiler zaten çalışmaya inşa edildi. Bununla birlikte, ana sorunu ortaya koyan analizdi - izolasyonda geliştirilen çözümler ve kısıtlanmış bir büyüme olan tek bir sisteme birleştirilmedi Sadece sorunu teşhis etmeyi başardık, ancak aynı zamanda yeni bir gelişme modeli önermek için - 2024'te büyük ölçekli bir dönüşümün başlatılmasının sonucu olan tek bir dijital ekosistemin inşaatı. Onun inisiyatifinde, çalışma altyapı ile başladı: bir şirket veri merkezi oluşturuldu, online ürünler güçlendirildi, dijital depozitolar tanıtıldı ve uluslararası finansal mesajlaşma standardı ISO 20022 tanıtıldı Paralel olarak, anahtar süreçlerinin otomasyonu başlatıldı. Sonuç olarak, bir yıldan daha az bir sürede, yaklaşık on yazılım robotu günlük işlemleri yapmaya başladı, bu yükü azalttı ve doğruluğu arttırdı Ancak, bu ölçekleme aşamasında, yeni bir karmaşıklık ortaya çıktı “Birey dijital çözüm çalışması olsa bile, onları hızla tüm bankaya yaymak zordur,” diyor Eshonkulov Bu, yönetim modelini yeniden kurmak için gerekliydi. B. Eshonkulov'un önerisinde banka esnek yönetim uygulamalarına taşındı Sbergile ile birlikte, Çevik yaklaşımlar tanıtıldı, Scrum komutları kuruldu, operasyonel ve proje işlevleri ayrıydı. Bu, süreçlerin şeffaflığı ve yük dağıtımını artırdı Bu değişikliklerin sonuçları altı hafta sonra fark edildi. Verimlilik% 40'tan %90'a yükseldi, çağrı merkezine çağrılar sıfıra düştü ve başarısız ödemelerin payı% 28 azaldı. İş seviyesinde, etki daha da belirgindi - ortalama günlük kredi ihraçı% 141 arttı, müşteri tabanı 220 bin ila 330 bin arttı ve arrearların seviyesi% 39 azaldı Orta Asya bankalarında dijitalleşmenin “daha uzun bir anlam ifade etmiyor” temel hizmetlerin (mobil uygulamaları, online ödeme vb.) standart haline geldiği görüşü. Daha fazla gelişme daha derin değişikliklerle belirlenecektir: API'ler aracılığıyla bankacılık ve veri değişimine geçiş, AI'nın büyük ölçekli benimsenmesi, gömülü finans ve ekosistem modellerinin gelişimi, dijital para birimlerinin ve siber güvenliklerin artan rolü gibi Bu piyasa önümüzdeki yıllarda nasıl değişecektir. Yarışma, teknoloji olmayacaktır, ancak bankaların onları süreçleri ve ürünlerine hızlı bir şekilde entegre etme yeteneği. Bu anlamda, daha olgun bir modele geçişten bahsediyoruz, adaptasyon hızının büyümede önemli bir faktör haline geldiği