Bankalarda yeni kural yürürlüğe girdi

Uzaktan hesap açma prosedürü onaylandı Publika.az, Merkez Bankası Başkanı Taleh Kazimov'un 15 Aralık 2025'te imzaladığı ilgili kararın 30 Mart 2026'da yürürlüğe girdiğini bildirdi Bu nedenle, bu Yönetmelik, kredi kuruluşlarında, yatırım şirketlerinde, ulusal posta iletişim operatöründe, ödeme kuruluşlarında (ödeme işlemleri için aracılık hizmetleri ve/veya hesap bilgi hizmetleri sağlayan ödeme kuruluşları hariç) ve elektronik para kuruluşlarında (bundan sonra kontrol edilen konular olarak anılacaktır) uzaktan hesap açma prosedürünü tanımlar İki veya daha fazla kişi tarafından uzaktan ortak hesap açılması durumunda, bu Yönetmelik hükümleri bu kişilerin her biri için ayrı ayrı uygulanır Bu Yönetmelikte kullanılan temel kavramlar aşağıdaki anlamlara sahiptir: uzaktan hesap açma - kontrol konusunun bir çalışanının ve uzaktan hesap açmak için başvuran kişinin (bundan sonra müşteri olarak anılacaktır) eşzamanlı fiziksel varlığı olmadan bilgi teknolojileri aracılığıyla hesap açılması; hesap - banka ve diğer ödeme hesabı, müşteri hesabı (depo hesabı ve marj hesabı); kişinin kimliği - fotoğraf çekimi, video kaydı veya görüntülü görüşme yoluyla müşterinin tanımlanması ve doğrulanması; video görüşmesi - kontrol konusunun bir çalışanının ve müşterinin katılımıyla bilgi teknolojileri aracılığıyla gerçek zamanlı olarak video kayıt formatında gerçekleştirilen bir kişinin tanımlanması; fotoğraf çekme - kontrol konusu çalışanın doğrudan katılımı olmadan bilgi teknolojileri aracılığıyla fotoğraf kaydı şeklinde gerçekleştirilen bir kişinin kimliğinin belirlenmesi; video kaydı - kontrol konusunun bir çalışanının doğrudan katılımı olmadan bilgi teknolojileri aracılığıyla video kaydı formatında gerçekleştirilen bir kişinin tanımlanması Bu Yönetmelikte kullanılan "geliştirilmiş elektronik imza" kavramı, "Elektronik İmza ve Elektronik Belge Hakkında Kanun"da tanımlanan anlamı ifade eder Bu Yönetmelikte kullanılan diğer kavramlar, diğer normatif yasal ve normatif düzenlemelerde tanımlanan anlamları ifade eder Hesapların uzaktan açılması Uzaktan hesap açarken, bilgi sistemi, yazılım da dahil olmak üzere kontrol konusu tarafından kullanılan bilgi teknolojileri, "Kişisel Veriler Hakkında Kanun" ve diğer yasal düzenlemelerde belirlenen gereklilikleri karşılamalıdır Gerçek kişi müşteriler açısından yasal temsilci olan ebeveynler, evlat edinen ebeveynler veya vasiler ile tüzel kişi müşteriler açısından yasal temsilciler hariç olmak üzere, başka bir yetkili temsilci aracılığıyla müşteriye uzaktan hesap açılmasına izin verilmemektedir Denetleyici kurumun uzaktan açılan hesaplara limitler koyması durumunda müşterinin bu konuda bilgilendirilmesi ve hesap açarken bu limitlere uyulması gerekmektedir Kontrol konusu, hizmet sağladığı kişinin yazılı talebi ile uzaktan hesap açılmasının sınırlandırılmasına olanak tanımalıdır. İlgili kısıtlama ancak söz konusu kişinin kontrole tabi olan kişide fiziki varlığı ile yapacağı yazılı talep üzerine kaldırılabilir Uzaktan hesap açmak için müşteri, kontrol konusuna elektronik olarak başvurur Aşağıdaki paragrafta belirtilen haller hariç olmak üzere, hesap açılmasına ilişkin mevzuatın gerektirdiği bilgi ve belgelerin müşterinin talebi üzerine denetleyici kişiye ibraz edilmesi gerekmektedir. Bilgi ve belgeler elektronik ortamda sunulduğunda, bilgilerin müşteri ve belgeleri derleyen kişilerin geliştirilmiş elektronik imzası ile onaylanmış bir biçimde olması ve kağıt biçiminde sunulması durumunda aslının veya bir kopyasının yasaya uygun olarak onaylanmış bir biçimde olması gerekir Aşağıdaki durumlarda müşterinin kontrol konusuna bilgi ve belge ibraz etmesi gerekli değildir: kontrole tabi kişinin ilgili bilgi ve belgelere daha önce hesap açılışı sırasında sahip olması ve müşteri uygunluk tedbirlerinin sürekli uygulanması sonucunda bu bilgi ve belgelerin güncellenmesi; "Suç Yoluyla Elde Edilen Malların Yasallaştırılması ve Terörizmin Finansmanı ile Mücadele Hakkında Kanun" (bundan sonra - MUT Kuralları) uyarınca kabul edilen "Müşteri Uyumluluğu ve Doğrulama Tedbirleri, Risk Faktörlerinin Belirlenmesi ve Müşteri Profilinin Risk Gruplarına Atfedilmesi Hakkında Yönetmelik" kontrolüne tabidir. "Suç Yoluyla Elde Edilen Malvarlığının Kanunlaştırılması ve Terörün Finansmanı ile Mücadele Hakkında Kanun" uyarınca gerekli olan bilgi ve belgelerin üçüncü kişilere dayanılarak temin edilmesinde; Devlet bilgi sistemlerine entegrasyonun sağlanması halinde, kontrol konusu kişi tarafından bu bilgi sistemlerinden ilgili bilgi ve belgelerin elde edilmesi Elde edilen bilgi ve belgelere dayanarak kontrol konusu tarafından MUT Kurallarına uygun olarak doğrulama önlemleri alınır, kontrol konusunun iç kurallarına uygun olarak risk değerlendirmesi yapılır. Risk değerlendirmesinin sonuçlarına bağlı olarak sürecin sonlandırılma durumları kontrol konusunun iç kuralları ile belirlenir Elde edilen bilgi ve belgelere dayanarak müşterinin ehliyeti, yetkisi ve geliştirilmiş elektronik imzası, kontrol konusu tarafından hukuka uygun olarak kontrol edilir Kişisel kimlik Bu Yönetmelik ile tanımlanan kişinin kimliğinin belirlenmesine ilişkin şartların uygulanmasına yönelik iş süreçleri ve kontrol mekanizmalarının oluşturulmasından önce, kontrol konusu tarafından operasyonel ve uyum risklerinin analiz edilmesi ve bunların etkin bir şekilde yönetilmesi için uygun güvenlik önlemleri de dahil olmak üzere önlemler alınır Kişinin kimliğinin belirlenmesinden önce müşteri, kontrol konusunun kimliğinin belirlenmesine ilişkin kurallar ve belirlenen koşullar hakkında bilgilendirilir ve ayrıca Azerbaycan Cumhuriyeti "Kişisel Verilere İlişkin" Kanunu uyarınca hesap açılması için kanunun gerektirdiği kişisel verilerin toplanması ve işlenmesine ilişkin yazılı onay alınır Bu Yönetmeliğin “Başvuru” kısmı uyarınca ilgili işlemleri geçen kişi ile ilgili olarak kimlik tespiti süreci başlatılır Kişinin kimlik tespiti, risk odaklı yaklaşım dikkate alınarak, kontrol konusu tarafından onaylanan iç kurallara dayalı olarak aşağıdaki yöntemlerden biri veya birkaçı uygulanarak gerçekleştirilir: fotoğraf çekerek kimlik tespiti; video kaydıyla tanımlama; görüntülü görüşme yoluyla kimlik tespiti İlgili görseller kontrol deneği tarafından fotoğraf çekilerek, video kaydı yapılarak veya video görüşmesi yapılarak elde edilmelidir. Görseller aşağıdaki gereksinimleri karşılamalıdır: tüm süreç boyunca kişinin kimliğinin belirlenmesine ve doğrulanmasına olanak sağlayacak şekilde görüntü ve ses kalitesi en azından senkronize edilmelidir; görüntü renkli olmalıdır; görüntüde kişinin yüz görüntüsünün net bir şekilde görünmesi, yüz görüntüsünün açık olması ve gölge bulunmaması, gözlük dahil yüz görüntüsünü kapatan herhangi bir nesne veya yüzü kapatan herhangi bir araç bulunmaması; Görüntüye kişi dışında üçüncü şahıslar katılmamalı, üçüncü şahısların yardımı da dahil kullanılmamalıdır Görüntülü görüşme gerçek zamanlı ve kesintisiz olarak yapılır Bir kişinin kimlik tespiti sürecinde, gerçek kişinin canlılığını tespit eden yöntemler kullanılmalıdır. Canlılık kontrolü yazılım üzerinden yapılmalıdır. Kişinin yaşayan bir insan olduğundan emin olmak için rastgele sırayla en az 3 eylem yapması gerekmektedir. Yazılım, kişinin verilen görevlere verdiği tepkilerin alakasını, kişinin yüz görüntüsünün canlı dinamiklerini ve ayrıca bilinçli olarak kontrol edemediği doğal fizyolojik reaksiyonları analiz eder Kişinin kimlik tespiti sırasında yazılım aracılığıyla kişinin yüz görüntüsü devlet bilgi sistemindeki fotoğrafıyla karşılaştırılıyor Kontrol edilen bir kuruluşta hesabı olan müşterilerin, söz konusu kontrol edilen kuruluşta uzaktan yeni bir hesap açarken kişisel kimlik doğrulaması yapması gerekmemektedir. Denetleyici kurum bu şekilde hesap açmanın riskli olduğunu düşünüyorsa yukarıda belirtilen yöntemlerden bir veya birkaçını uygulayabilir Kişisel kimlik tespiti sırasında, veri aktarım kanallarının tam olarak şifrelenmesi de dahil olmak üzere, kontrol konusu ile müşteri arasındaki iletişimin bütünlüğü ve gizliliği sağlanır Sözleşmelerin imzalanması Bu Yönetmeliğin gereklerine uyulması ve uzaktan hesap açılmasının reddedilmemesi durumunda müşteri ile kontrol konusu arasında hesap açılmasına ilişkin uygun bir anlaşma yapılır Kontrol konusu tarafından ilgili sözleşme taslağı, açık ve okunaklı bir biçimde, dayanıklı bir ortamda (verilerin amacına uygun süre boyunca saklanmasına imkan veren ve saklanan verileri değiştirilmeden yansıtan) müşteriye herhangi bir olası yol sağlanır Müşteri kendisine sunulan sözleşme taslağını tanır ve şartlarını kabul ettikten sonra sözleşmeyi ve diğer ilgili belgeleri gelişmiş elektronik imzayla onaylar Kontrol konusu, sözleşmeyi geliştirilmiş elektronik imzayla onaylar ve müşteriye dayanıklı bir ortamda sunar. Müşterinin talebi üzerine kontrolör, mesafeli sözleşmenin bir kopyasını müşterinin tercih ettiği biçimde (kağıt üzerinde veya başka bir dayanıklı ortamda) sunacaktır Aşağıdaki durumlarda uzaktan hesap açma işlemi reddedilir: bu Kuralın 1.3 paragrafında belirtilen yasal düzenlemelerde öngörülen davalar olduğunda; bu Yönetmeliğin 4.5 maddesi uyarınca yapılan inceleme sonucunda uzaktan hesap açılması mümkün değilse; bu Yönetmeliğin 5. bölümündeki gerekliliklere uygun olarak kişinin kimliğinin belirlenmesi mümkün değilse Kontrol konusu kişinin uzaktan hesap açmayı reddetmesi durumunda, müşteriye kendisi tarafından sağlanan uygun iletişim araçları (SMS bildirimi, e-posta adresi vb.) aracılığıyla bildirim gönderilir ve bildirimde ret nedenleri belirtilir Bu hizmetlere ilişkin iç kurallar, uzaktan hesap açma hizmetini sağlayan kontrol edilen öznenin denetim (yönetim organı) kurulu (böyle bir organın bulunmaması durumunda, kontrol edilen öznenin yürütme organı) tarafından onaylanır. Kişinin kimlik tespiti sürecinin yeterliliğinin doğrulanması, kontrol konusunun iç kurallarıyla belirlenen aralıklarla yılda en az bir kez gerçekleştirilir Güvenlik ihlallerinin tespit edilmesi veya meydana gelmesi, ilgili hukuki düzenlemelerde değişiklik yapılması, kontrol konusunun olası dolandırıcılık veya diğer hukuk ihlallerinden haberdar olması ve kişi kimliğine ilişkin eksikliklerin tespit edilmesi durumunda, uzaktan hesap açma süreçleri teknolojik gelişme ve sürecin uygulanmasında kazanılan tecrübe dikkate alınarak gözden geçirilir ve gerektiğinde iç kurallarda uygun değişiklikler yapılır Kişinin kimlik tespiti sırasında oluşturulan video ve ses dosyaları, görseller ve loglar da dahil olmak üzere, uzaktan hesap açılışı sırasında elde edilen tüm bilgi ve belgeler, hukuka uygun olarak ve süresi boyunca saklanır. (Trend.Az) Bakü'nün kanalizasyon ve su sorununun çözümü: Neler yapıldı, neler planlanıyor? Sokaklar yağmur sularından temizleniyor - Video Bu alan yağmur sularından temizlendi - Video ADSEA'daki Operasyonel Karargah gelişmiş bir modda çalışıyor "Azeri Light"ın fiyatı 124 doları aştı Rasim Balayev için veda töreni düzenlendi - Fotoğraflar Trump'tan Mücteba Hamaney açıklaması: Ya öldürüldü ya da Beklenmedik etki: Bu ülke Rusya'da enflasyonu düşürdü İran ABD'ye 20 petrol tankeri verdi - Trump Leysan'da kaybolan sayılar: ne yapmalı? - Video Rasim Balayev'in naaşı Azerbaycan'a getirildi - Fotoğraf İlk önce "Maskesi" açıldı Trump'ın uçağına saldırı girişiminde bulunuldu - Helikopterler havalandı